Transfert d’argent Australie-Canada-France

Transférer gratuitement de l’argent vers l’Australie, la Nouvelle-Zélande et le Canada

Transférer de l’argent à l’étranger, c’est souvent un casse-tête si on ne veut pas y perdre une partie de sa mise en commissions et raistres frais de traitement. Les virements internationaux sont surtaxés et commissionnés par les banques ; quant aux agences de transfert, elles se prennent parfois une bonne part du gâteau.

Votre premier virement international gratuit avec Transferwise

Transferwise est une agence de transfert d’argent à l’international comme il en existe beaucoup. Mais celle-ci a l’avantage d’être totalement transparente, et sa réputation est plus que rassurante (agence fondée par les créateurs de Skype). Son atoût principal, elle se base sur les taux de change rééls du marché, et non des taux adaptés comme le pratiquent de nombreuses agences bancaires. Comment se rémunèrent-ils ? En appliquant une commission fixe et plafonnée pour chacun de vos transferts, frais en moyenne 8 fois inférieur à celui d’une banque.

La bonne nouvelle: Kowala vous offre votre premier transfert d’argent avec Transferwise en cliquant ici. Pas besoin de code promo, vous serez directement identifié comme l’un de nos lecteurs. Vous aurez donc un transfert entièrement gratuit et au taux réél du marché. La solution imbattable pour votre premier transfert d’argent vers votre destination de PVT !

Vos retraits gratuits à l’étranger

Les agences bancaires classiques ne sont généralement pas financièrement avantageuses à l’étranger, en particulier quand on parle de frais de transferts internationaux. Grace à l’accord Global Alliance passé entre plusieurs grandes banques mondiales dont BNP Paribas en France, il existe une exception qui vous permet d’effectuer des retraits gratuits avec votre carte française sur un immense réseau de distributeurs automatiques à l’étranger. Par exemple, vous pouvez retirer gratuitement avec votre carte bancaire du groupe BNP Paribas depuis n’importe quel distributeur Westpac en Australie et en Nouvelle-Zélande et ScotiaBank au Canada (et une cinquantaine d’autres pays dans le monde entier). C’est de loin l’option idéale pour une gestion au quotidien de votre argent en France et dans votre pays d’accueil.

  • Pas de frais de transfert d’argent
  • Pas besoin de virements internationaux
  • Vous pouvez retirer au moment où les taux de change sont les plus avantageux

Comment récupérer mon argent à mon retour en France ?

L’inverse est également possible. Lorsque vous rentrerez en France, vous pourrez vider votre compte Westpac ou ScotiaBank en retirant avec votre carte bancaire étrangère depuis une agence BNP Paribas en France.

Comment ouvrir son compte BNP gratuit ?

Si vous n’avez pas de compte chez BNP Paribas à ce jour, deux solutions gratuites s’offrent à vous. Selon votre situation et vos besoins vous pouvez ouvrir un compte dans une des deux banques en lignes du groupe BNP.

Option n°1 : Hello bank, banque 100% digitale et gratuite

Hello bank est la banque digitale et gratuite de BNP Paribas. La plupart des opérations sont complètement gratuites et la carte Visa (Classic, Premier et Infinite disponibles) est gratuite à vie. Cette même carte, comme nous vous l’avons expliqué plus haut, vous permettra de retirer des espèces gratuitement depuis les distributeurs Westpac en Australie, ScotiaBank au Canada et une cinquantaine d’autres pays dans le monde entier.

Personnellement, j’utilise désormais Hello bank comme ma banque principale en France, et je dois avouer en être extrêmement satisfait. En plus de ne plus rien payer, le site web et l’appli mobile sont vraiment léchés et bien conçus. Et surtout, on peut régler beaucoup de choses avec son conseiller directement par mail ou tchat, ce qui est déjà pratique en France mais indispensable à l’étranger.

80€ offerts pour toute ouverture d’un compte Hello bank

En ce moment, Hello bank vous offre 80 euros pour l’ouverture de votre compte, ainsi qu’un livret au taux de 1%  pour y placer vos économies. Pour en bénéficier, il suffit de remplir votre demande d’ouverture en ligne, avec le code promo (80HB ou 80HBCJ pour les comptes joints).

Conditions d’ouverture

Pour ouvrir un compte dans cette banque gratuite et bien pratique pour les retraits à l’étranger dans notre cas, il faut remplir une des deux conditions suivantes :

  • Soit justifier d’un revenu de 1000€ nets mensuel au moment de l’ouverture du compte (vos bulletins de salaire font foi).
  • Soit déposer un minimum de 5000€ à l’ouverture de votre compte (si vous avez lu notre article sur le budget pour partir en Australie, vous avez au moins ça. Sinon, ouvrez votre compte avant de prendre votre billet d’avion.

Option n°2 : L’Agence en ligne de BNP Paribas

Si vous ne remplissez pas ces conditions, vous pouvez toujours ouvrir un compte classique chez BNP Paribas ou sur sa déclinaison en ligne L’Agence en ligne de BNP Paribas. Il suffit d’avoir une adresse postale et un justificatif d’identité. En ce moment, la carte et les services bancaires (comme les assurances moyens de paiement) sont gratuits pendant un an (avec le code promo AEL1AN jusqu’au 31/12/16).

Plafonds de retraits

Pensez, dans tous les cas, à négociez vos plafonds de retraits hebdomadaires à l’étranger avant de partir, histoire de ne pas être embêté si vous voulez retirer et ainsi transférer de grosses sommes la même semaine.

Suivez le guide préparatifs, étape par étape
whv-etapes-01< Administratif


Il y a 24 commentaires

Ajoutez le vôtre
  1. stephanie

    bonjour à tous
    Merci pour cet article très utile.
    Mon fils est parti en Australie et je dois lui faire un virement : après des heures de recherches pas d’infos « sures » et des frais allant de 25 a 70 euros !
    J’ai contacté hello bank le conseiller m’a demandé de patienter puis il m’a annonce que les virements étaient gratuits, j’ai insisté pour lui faire redire, mais là il m’a dit a non finalement c est 9.50 euros + 14 euros !!
    Idem pour la carte je voulais en commander une et l envoyer a mon fils pour qu il fasse des retraits, mais un coup on me dit c est gratuit un autre coup c est 3 dollars ??
    Quelqu’un a-t-il fait cette démarche récemment ?
    merci à tous

    • Antonin

      Salut Stephanie,

      Merci pour ton retour. Je te propose de relire l’article : en aucun cas les transferts d’argents internationaux ne sont gratuits, ça n’existe ni chez les banques ni chez les organismes spécialisés. L’avantage d’HelloBank et de la carte Visa associée est qu’elle permet de faire des retraits sans frais supplémentaires dans les distributeurs des banques Westpac en Australie (seul le taux de change est appliqué en gros). En toute logique, la carte Visa fournie par HelloBank doit, elle, être gratuite (mais livrée en France, je pense, d’où les éventuels frais dont on t’a parlé).

      Pour les transferts, l’option la plus simple et la moins cher (et même gratuite grâce à notre lien pour le premier transfert) reste Transferwise dont on explique le principe dans l’article. Les frais (très raisonnables et loin des sommes dont tu parles) sont clairement explicités sur le site et le taux de change du jour est appliqué. Tu verras tout de suite ce que recevra ton fils.

      Pour des virements plus fréquents, soit tu utilises toujours cette solution Transferwise, soit tu vires de l’argent d’un compte français vers le compte HelloBank de ton fils, qui a son tour peut le retirer en devises australiennes depuis les distributeurs Westpac.

      J’espère que c’est maintenant plus clair. Sinon n’hésite pas !

    • stephanie

      Merci beaucoup pour la réponse rapide.
      Je pense que je vais faire un 1er virement gratuit par transferwise (par contre je ne trouve pas les frais pour les virements suivants ?)
      Puis je vais ouvrir un compte hello bank et envoyer la carte bancaire a mon fils qui fera des retraits dans un distributeur westpac (donc sans frais ?), avec les 80 euros offerts il pourra couvrir les frais éventuels.
      Merci beaucoup pour ces infos.
      Bonnes fêtes a tous

    • Antonin

      Il n’y a pas de quoi ;) Pour les frais après le 1er virement offert de Transferwise, tu trouveras toutes les informations sur cette page. Ils sont de 0,7 % pour un transfert vers l’Australie, soit 3,5 euros si tu transferts 500 euros par exemple.
      Pour la carte chez Hellobank, il faut voir directement avec eux si tu peux ouvrir le compte pour lui alors qu’il est déjà à l’étranger. Je ne peux pas te répondre !
      Très bonnes fêtes également !

  2. Béatrice

    Hello les gars, ça fait longtemps ;)

    Une petite thuysss pour le retour de votre argent en France. Vous conseillez de vider le compte Westpac en retirant avec votre carte Westpac chez BNP… Erreur ! Déjà c’est plafonné à 2000 AUD$ par jour, bon c’est déjà bien mais si comme moi vous avez ne fortune (…), ça va faire long.
    De plus, ces c**** de Westpac vous prélèvent 3% par retrait à l’étranger, ce qui monte à 50/60 AUD$ pour 2000 AUD$, donc tout de suite ça fait réfléchir.

    Alors j’ai opté pour la meilleure manière de transférer l’argent, avec des taux de change incomparables : passez par OzForez ou UkForez (c’est la même boîte mais ils vous orientent vers l’un ou l’autre). C’est simple et rapide, et vous n’aurez pas meilleur taux.

    Un exemple : en ce moment le taux est à 0,6750. La banque nous propose un taux de 0,6350, en retirant en distributeur, ça monte à 0,6550, mais avec UkForex, on a 0,6681… Tout de suite c’est mieux ;)

    Allez le site : http://www.ukforex.co.uk/

    Bisous

  3. PA

    Hello,

    Je me suis renseigné sur ce sujet pour anticiper mon départ prévu en septembre prochain et voilà les deux points que j’aie retenu :

    – HelloBank! prend 8€ par virement hors SEPA quand on le fait via un conseiller (ce qui est obligatoire pour les pays comme l’Australie)
    – Au niveau du taux de change pratiqué par HelloBank, je n’ai pas plus d’informations

    Par contre, j’ai 2 pistes qui peuvent intéresser des gens :
    – Créer un compte sur Number26 qui permet de payer ou de retirer de l’argent n’importe où (vraiment n’importe où, il faut juste voir le sigle Mastercard) au taux prévu par Mastercard (https://www.mastercard.com/global/currencyconversion/) > 2 ct + élevé que Visa (pour 1€)
    – Passer par PayPal et deux comptes, normalement si j’ai bien compris la règle : « Si vous envoyez de l’argent depuis votre solde PayPal ou compte bancaire [inscrit sur PayPal], aucun frais ne sera prélevé ni au destinataire ni à vous-même, quel que soit le type de compte PayPal » alors ça pourrait être solution :), je suis en train de me renseigner de leur côté et pourrait vous faire un tuto pour mes 2 solutions si besoin :)

    • Kevin

      Salut PA, merci pour ces informations.
      – Concernant Hello bank, tu as raison sur le coût des virements (les virements internationaux coûtent cher globalement). L’intérêt d’Hello bank, c’est avant tout les retraits gratuits depuis l’étranger comme nous l’expliquons sur cet article
      – On parle effectivement beaucoup de Number26 ces derniers temps, mais nous n’avons pas suffisamment de recul sur les services de cette banque pour la recommander. N’hésite pas à nous faire un retour si tu choisis cette solution, ça nous intéresse. ;)

    • WHV-Australie/Adelaide

      Bonjour, je suis actuellement en WHV en Australie à Adelaide et avant j’étais chez LCL, je possède maintenant un compte Westpac et un compte Hello Bank que j’ai ouvert suite aux recommandation de plusieurs forum de WHV dont celui-ci et je suis vraiment pas satisfait de cette banque en ligne qui à un service clientèle médiocre et un site qui bug.

      En effet avant mon départ « le conseiller » à refusé ma demande d’augmentation de plafond de retrait et de paiement et m’a stipulé de refaire une demande une fois sur place… Sauf que maintenant je veux m’acheter une voiture et je me retrouve coincé car je ne peux retiré que 500€ par semaine et payer 1200€ par mois maximum avec ma carte visa classic.
      Pour les Transferts de mon compte Hello Bank à Westpac idem je dois ajouté une option de « virement international » car sinon ce n’est pas possible mais je dois passer par mail car les « conseiller ne sont joignable que par mail »
      Problème depuis l’ouverture de mon compte en ligne il y a 1 mois, la messagerie du site ne fonctionne pas donc impossible de contacter un conseiller via l’interface messagerie du site. J’ai quand même réussi à les avoirs par téléphone mais en 1 mois le problème n’a toujours pas été résolu.
      De plus pour les mails vous avez seulement une confirmation de la reception de votre demande et jamais de réponse à vos mail.
      Et pour finir le comble du comble, on vous envoie balader quand vous les contacter par téléphone en vous disant mot pour mot  » je ne suis pas conseiller Hello Bank mais BNP, je ne peux rien faire pour vous veuillez contacter un conseiller par mail » en vous raccrochant au nez… pourtant quand vous composer le numéro Hello Bank on vous signale bien que vous aller être mis en relation avec un conseiller Hello Bank.

      En bref Je ne pense pas que Hello bank sois la banque la plus adapté aux voyageurs, WHV. « d’après mon expérience je la déconseille fortement » ! rester avec votre banque actuel et contacter votre conseiller afin d’obtenir les retraits gratuits ou une option avec des tarifs préférentiel dans le pays que vous avez choisis pour votre WHV.

    • PA

      Hello

      Ça confirme ce que je pensais à propos d’Hello Bank, merci de ton retour d’expérience WHV-Australie/Adelaide :)

      Pour ma part, j’ai regardé du côté de PayPal pour les transferts, ils prennent quasi pas de frais mais le taux de change est vraiment diminué par rapport à la normale (1 EUR = 1,41 AUD) donc pas intéressant. Les organismes de transfert en ligne sont plus intéressants

      J’ai depuis récupéré ma carte Number26, je suis en plein test (plusieurs banques et autoroutes) pour me faire une vraie idée. J’ai un bon feeling avec cette start-up, j’espère que ça se confirmera avec mes tests

      PA

  4. Guillaume

    Salut Kévin,

    J’ai moi même déjà une banque en ligne mais ça n’est pas Hello Bank mais ING Direct, justement je m’étais renseigné pour un autre point auprès d’ING concernant mon changement d’adresse, ils m’ont répondu que pour avoir un compte chez eux il fallait être résident en France, je me suis donc posé la même question pour Hello Bank et en cherchant l’info sur le site de cette banque en ligne, c’est la même réponse. Alors comment faites vous? Avertissez vous votre banque lors de votre expatriation? Ou vous jouez la langue de bois?

    • Kevin

      Salut Guillaume,
      Tu as l’habitude de prévenir ta banque quand tu pars en voyage ? ;) Le WHV a beau durer un an, cela reste un voyage. En tant que pvtiste, tu n’es pas considéré comme expatrié mais en voyage longue durée. Donc au moment de l’ouverture du compte, tu n’as qu’à fournir une adresse qui restera valide suite à ton départ.

  5. Romain

    Salut !
    En prévision de mon départ en Australie je me suis posé comme vous tous la question du transfert d’argent et effectivement la solution hello bank semble très intéressante. Je les ai donc contacté afin de savoir dans quelles mesures le plafond de retrait pouvait être augmenté, mais ils n’ont malheureusement pas pu me répondre.. Il m’ont dit qu’il fallait d’abord que j’ouvre le compte. Je compte acheter un van des mon arrivée et je voulais donc savoir si en partant avec 10000€ sur le compte hello bank il est possible d’augmenter le plafond a 5000€ par exemple ?
    En espérant trouver une réponse par ici ;)
    Merci !

    • Kevin

      Hello Romain, effectivement ils ne peuvent te répondre tant qu’il n’ont pas vu fonctionner ton compte. Il ne vont pas te donner un plafond à 5000€ aussi facilement. En revanche, ce qui est possible, à te faire confirmer par la banque, c’est d’augmenter temporairement ton plafond. Si au moment de ta demande tu possèdes 10000 euros, je ne vois pas pourquoi cela te serait refusé. En revanche, je crois qu’il y a un délai de 48h.

    • Romain

      Salut Kevin,
      Merci beaucoup pour ta réponse !
      Je vais déjà commencer par ouvrir le compte puis faire les démarches nécessaires par la suite, en espérant que cela fonctionne !
      Merci pour ton blog en tout cas, il est au top ;)

  6. Brigitte

    Bonjour,

    Je dois envoyer 9000 euros pour payer les frais de scolarité de mon fils avant son départ comme étudiant. Est-ce que Transfermate est sérieux et les frais sont ils bien de 15 euros? Merci d’avance

    Brigitte

    • Kevin

      Bonjour Brigitte, je ne peux pas vous renseigner sur la fiabilité et les tarifs de Transfermate avec certitude car c’est un service dont nous nous sommes passés. En revanche, je vous conseille de consulter votre banque pour évaluer les frais d’un tel virement à l’étranger comparé à ce service d’échange.

  7. cédric

    Hello la Kowala Team !
    Tout d abord merci pour votre site regorgeant d’infos claires & précieuses !
    Je voudrais simplement mettre un bémol sur l’ option retrait gratuit par l intermédiaire Hello Bank. En effet j ai voulu ouvrir un compte HB en lisant votre article car cela semblait etre la solution ultime pour se simplifier la partie money pour ce pvt australien.
    J ai demandé une ouverture de compte le 13.11 et à ce jour je n ai toujours pas reçu de Rib pour pouvoir transférer des fonds. La procédure est très lente et les équipes ne sont pas réactives. J ai ensuite consulté les avis clients HB sur le web et là c est majoritairement catastrophique : certains n ont pas encore reçu leur moyen de paiement 3 mois après avoir viré des fonds sur leur compte…
    Je pense que le matraquage publicitaire actuel + l adossement à une grande banque donne une image carrément trompeuse de la réelle qualité de cette banque.
    Pour ma part j ai laissé tomber l option HB par crainte de me retrouver en galère une fois sur place avec un compte inutilisable…

    Cheers everybody !!

    • Kevin

      Salut Cédric, je suis étonné et désolé d’apprendre ta mésaventure. Ta demande d’ouverture a-t-elle bien été acceptée ?

      En ce qui me concerne, j’ai même été surpris de leur réactivité. J’ai reçu un mail 48 heures après avoir fait ma demande d’ouverture en ligne, pour m’annoncer que ma demande avait été acceptée. Il contenait mon RIB et m’invitait à virer les fonds minimum pour finaliser l’ouverture de mon compte. Suite au virement, ma carte bancaire est arrivée dans les 10 jours dans ma boite aux lettres.
      Très honnêtement, aucun problème avec eux depuis. Et lorsque j’ai une demande, je passe par le tchat donc la réponse est immédiate.

      Peut-être sont-ils actuellement victimes de leur succès ? Une chose est sûre, mieux vaut s’y prendre un peu à l’avance pour ce genre de formalités, histoire d’être serein avant le départ.

      En tous cas, on te souhaite un très bon voyage ;)

    • cédric

      H-10 avant le départ, aucun RiB ne m’a été transmis par Hello Bank, j’ai dû faire partie d’un mauvais lot mais bon ça va pas m’empêcher de découvrir ce pays titanesque !
      Thumbs Up pour votre blog !

  8. damien

    Merci pour l’article, je me renseignais sur Hello Bank et l’OZ justement.
    Je pars en PVT pour 1 an en janvier et je compte pas mal travailler sur place. Il me sera nécessaire de créer un compte sur place. Je compte prendre un compte Hello Bank, virer assez d’euros dessus pour mes frais fixes à mon arrivée, ouvrir un compte à la Westpac et virer une grande partie de mon compte Hello Bank vers le compte Westpac. Si tout se passe bien, je devrai également faire des virements dans l’autre sens.
    Tu peux me confirmer qu’à part le taux de change, je ne vais pas payer de frais supplémentaire entre chaque virement ?

    Merci par avance :)

    • Kevin

      Salut Damien, attention la gratuité n’est valable que sur les retraits, dans ton cas avec ta carte Hello Bank depuis un guichet Westpac. L’astuce est donc de constituer ta cagnotte chez Hello Bank et d’utiliser ta carte pour retirer gratuitement depuis les distributeurs Westpac en Australie, le temps que ton compte australien soit actif.

      Lorsque tu auras ouvert ton compte Westpac, tu pourras l’alimenter en déposant de l’espèce que tu auras retiré gratuitement sur place. À ce sujet, sache que tu peux demander une augmentation temporaire de tes plafonds hebdomadaires de retraits Hello Bank au cas où tu voudrais retirer une grosse somme d’un coup.
      À ton retour, même combat. Tu pourras retirer l’argent de ton compte Westpac, gratuitement depuis un distributeur BNP. C’est plus clair ?

      Évidemment, rien ne t’empêche de faire des virements interbancaires si tu trouves cela plus pratique, mais dans ce cas-là il y aura des frais.

  9. Con sommateur

    Informations complémentaires : il faut savoir que les retraits aux distributeurs sont plafonnés selon le type de carte (à négocier avec la banque)

    ET que les taux de change de la BNP ne sont pas intéressants donc il en coutera rapidement plus cher en taux de change que de faire un virement via un autre organisme (souvent 10€ de transfert et taux de change bien meilleur)!

    Donc en conclusion : n’oubliez pas le virement international et regardez la réalité des couts de change/transfert car les grandes banques comme la bnp se rattrapent bien pour payer des agences partout dans le monde et des employés incompétents
    Vivement que Free propose des transferts d’argent….

    • Antonin

      Salut con sommateur (sympa ton pseudo !),

      merci pour tes infos, mais je tiens à rectifier quelques points :

      – La BNP ou n’importe quelle autre banque ne détermine pas elle même ses taux de change lorsqu’on retire dans un distributeur, la conversion est réalisée par le Centre international MasterCard ou Visa. Là où les banques s’en mettent plein les poches, c’est en général sur une commission de retrait (frais fixe+variable) qui, bonne nouvelle, n’existe pas dans la solution que nous conseillons.

      – Tu annonces que ce taux de transfert n’est pas intéressant, merci pour la généralité, mais avec quelques sources ça serait plus intéressant, et plus objectif… Comme tu ne l’as pas fait, j’ai fait les recherches de mon côté :

      Les taux de change de référence (fixés en continu par les cours boursiers) peuvent être connus sur le site de la banque de France : https://www.banque-france.fr/nc/economie-et-statistiques/changes-et-taux/les-taux-de-change-salle-des-marches/parites-quotidiennes.html

      Ceux imposés par Visa sont aussi disponibles ici : http://www.visaeurope.com/en/cardholders/exchange_rates.aspx

      J’ai donc fait une petite analyse en prenant le 4 aout comme référence pour comparer les taux de change EUR/AUD et on obtient un écart de 0,004 %. Concrètement, ça veut dire que si on change 1000 EUR en dollar australien, on perdrait 4 € sur les taux de change. Ce n’est même pas la moitié des frais fixes de la plupart des organismes de virement internationaux, sachant qu’eux aussi appliquent un taux de change qui est bien sûr à leur avantage.

      – En considérant en plus qu’on a possibilité de n’avoir aucun frais bancaires (sous conditions certes) et qu’on peut même gagner 80 € à l’ouverture du compte qui compenseront de mon point de vue largement tous les « frais » sur ces écarts de taux de change, la solution bancaire me semble dans ce cas largement plus intéressante.

      J’aurai bien aimé faire un comparatif précis avec les organismes de transfert, mais pas de chance, il faut tout de suite remplir un dossier ultra lourd avec toutes ses coordonnées bancaires et le toutiquanti. De plus, ces organismes allèchent le client en présentant sur leur première page des taux de change ultra attractifs, mais malheureusement totalement inaccessibles à des consommateurs lambda comme nous, car ce sont des taux inter-banques. Les vrais taux qu’ils appliquent, ça on sait pas à moins de se lancer dans l’aventure du devis…

      Voilà, je ne suis pas banquier ni spécialiste de la bourse, je ne suis pas un grand fan des banques non plus en général, mais pour une fois qu’il existe une offre vraiment intéressante, on a pensé que c’était utile de la mettre en valeur, même si certains trouvent encore des critiques…


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