L’offre de la banque Desjardins pour les nouveaux arrivants au Canada est l’une des plus attractives. En tant que pvtiste, étudiant ou expatrié, voici les avantages qui nous ont poussés à choisir cette banque.
Pourquoi ouvrir un compte au Canada ?
Avant de parler des banques et de leurs offres, on peut se demander s’il est vraiment utile d’ouvrir un nouveau compte dans une institution canadienne ?
Il y a 15 ans, la question ne se posait pas. Mais aujourd’hui, on a accès à toutes sortes de comptes en ligne incluant des cartes avec peu voire aucuns frais que ce soit pour payer ou retirer de l’argent au Canada. Faut-il alors s’encombrer d’un nouveau compte dans une banque classique et d’une nouvelle carte ? La réponse est simple :
- Si vous êtes en tourisme au Canada, même pour une longue durée, il n’y a aucun intérêt ! Procurez-vous une carte adaptée à l’international avant votre départ, et ne vous posez plus de question.
- Si vous partez en PVT, JP, en tant qu’étudiant ou dans la perspective de demander la résidence permanente au Canada, alors oui ! Ouvrez un compte local, et le plus tôt sera le mieux !
Une banque canadienne indispensable pour…
Les 2 principales raisons d’opter pour une ouverture de compte local en arrivant sont :
- Fournir un RIB local à votre employeur pour encaisser vos salaires.
- Constituer un historique de crédit canadien. Celui-ci pourra servir de garantie si vous décidez un jour de faire un prêt pour toute sorte d’investissement au Canada. Il peut aussi vous être demandé pour obtenir une ligne téléphonique au Canada, une assurance ou même par un propriétaire pour louer chez lui.
Analyse de l’offre Desjardins
Pour notre PVT Canada, et après pas mal de comparaisons, nous nous sommes tourné vers l’offre de la banque Desjardins. Elle propose la possibilité d’ouvrir votre compte bancaire en ligne avant le départ, et ainsi de :
- transférer des fonds en avance sur votre compte,
- disposer d’un RIB canadien pour votre employeur,
- obtenir plus rapidement vos cartes de paiement à l’arrivée.
De plus, Desjardins a une offre dédiée aux nouveaux arrivants qui s’adapte parfaitement aux besoins d’un pvtiste.
Avantages nouveaux arrivants
Les principaux avantages de cette offre sont :
- Un compte courant incluant un forfait transactionnel gratuit et des transactions illimitées pendant 2 ans suivant l’ouverture de compte
- Une carte de crédit, dont certaines sont sans frais annuels, même si vous n’avez pas d’historique de crédit. La carte de débit, quant à elle, est gratuite.
- Assistance juridique gratuite pendant 2 ans suivant l’ouverture de compte. Ce service téléphonique confidentiel et illimité vous permet de discuter avec des avocats et des notaires pour obtenir des renseignements de qualité sur vos droits et obligations.
Quelle différence entre carte de crédit et de débit au Canada ?
En Europe, nous avons tendance a appeler n’importe quelle carte bleu « carte de crédit ». Nous possédons pourtant dans la plupart des cas une simple carte de débit.
Si nous n’y faisons pas plus attention chez nous, ces deux moyens de paiements ont un rôle bien différent en Amérique du Nord.
Les bonus qui ont fini de nous convaincre
En plus du compte et des moyens de paiements gratuits, le pack nouveaux arrivants permet aussi d’accéder à :
- une assistance à l’arrivée avec une équipe dédiée aux nouveaux arrivants (elle même constituée d’anciens immigrants) qui peut vous assister dans vos démarches d’installation, vos recherches de logements… Un excellent coup de pouce quand on débarque au Canada !
- Toutes sortes d’assurances pour votre logement ou votre automobile à d’excellents tarifs. Gros point positif pour l’assurance auto : la prise en compte de votre historique de conduite français pour réduire le tarif. C’est d’ailleurs ce qui a fini de me convaincre pour passer chez Desjardins à mon arrivée au Québec.
Dernier point sympa concernant Desjardins : il s’agit d’une banque coopérative. C’est à dire que les sociétaires sont à la fois usagers, mais aussi propriétaires du groupe. Vous avez probablement déjà entendu le slogan : » 1 personne : 1 voix ». Ce format garanti en général des choix d’investissements du groupe plus sociaux et durables que pour la plupart des autres institutions bancaires.
Idéale au Québec et en Ontario
Cette offre est selon nous la meilleure du secteur bancaire si votre expérience Canadienne se déroule principalement au Québec, ou éventuellement en Ontario. Les caisses Desjardins et les guichets ne sont implantés que dans ces provinces. Ailleurs au Canada, les moyens de paiements resteront bien sûr acceptés, mais il pourra y’avoir des frais de retraits (oui ça existe toujours au Canada).
Implantation de Desjardins au Canada
Le réseau de Desjardins, c’est près de 900 points de service et plus de 1 600 guichets au Québec et en Ontario.
Comment bénéficier de l’offre Desjardins ?
Pour bénéficier de l’offre spéciale nouveaux arrivants, vous avez deux options :
1 – Ouverture en ligne
Nous vous recommandons cette méthode afin de bénéficier rapidement de vos moyens de paiement et afin de pouvoir virer des fonds en avance sur votre compte si vous n’êtes pas encore parti au Canada.
La pré-ouverture vous garantit une ouverture simplifiée du compte une fois en agence. Vous aurez la garantie de partir avec tous vos documents utiles pour vos autres démarches à l’arrivée.
Pour la procédure, munissez-vous simplement de votre passeport. Quelques renseignements dont votre adresse au Canada vous seront demandés. Si vous ne la connaissez pas encore, pas d’inquiétude, vous aurez la possibilité de la modifier une fois sur place afin de sélectionner l’agence la plus proche de votre domicile canadien. En attendant, l’adresse de votre logement temporaire, de votre université ou même de votre employeur fera l’affaire.
2 – Ouverture du compte en agence
Si vous êtes déjà au Canada, vous pouvez aussi ouvrir directement votre compte sur place.
Pour être certain de bénéficier de l’offre « Nouveaux arrivants » avec gratuité des frais, assurez-vous de contacter au préalable l’équipe nouveaux arrivants, soit par formulaire en ligne soit par téléphone.
Coordonnées de l’équipe « les nouveaux arrivants »
Montréal et les environs :
514 875-4266, option1
Ailleurs au Québec et au Canada :
1 877 875-1118
Tutoriel d’ouverture du compte en ligne
Munissez-vous au préalable de votre passeport valide.
1 – Rendez-vous sur la page nouveaux arrivants et sélectionnez « Voir notre offre pour les nouveaux arrivants« .
2 – Cliquez sur « Ouvrir un compte » puis « Remplir la demande« .
3 – Complétez vos coordonnées sur le formulaire.
4 – À la section adresse au Canada, remplissez votre adresse définitive si vous l’avez, ou l’adresse de votre logement d’arrivée (location, Airbnb, auberge de jeunesse, adresse d’amis…), de votre université ou de votre employeur. Cette information pourra être modifiée après votre arrivée dès que vous aurez votre adresse définitive.
5 – À la section Statut de résidence :
- Si vous êtes pvtiste : Programme Vacances Travail.
- Si vous êtes jeunes professionnels : Travailleur étranger temporaire.
6 – À la section Questions additionnelles : « Quelle est l’utilisation prévue du compte ? » répondez « Gestion du budget«
7- À la section Occupation
- Type : Autres.
- Fonction : notez « Recherche d’emploi« , « Vacances–travail » ou « Jeunes professionnels ».
8 – À la section Résidence fiscale
- Sélectionnez Je suis un résident d’une juridiction fiscale autre que le Canada et les États-Unis aux fins d’impôts.
- Saisissez votre Numéro d’Identification Fiscale (NIF) qui se trouve sur vos avis d’imposition (composé de 13 chiffres, sous le format XX XX XXX XXX XXX).
9- Vérifiez toutes vos informations et transmettez.
Questions subsidiaires
Combien coûte le forfait au-delà des 24 mois ?
Pour le même niveau de service, il vous coutera 13,95 $CA/mois à moins de disposer d’un solde minimum de 4000 $. C’est une pratique très courante au Canada : si vous laissez suffisamment d’argent sur votre compte, vos services deviennent gratuits. Vous avez aussi possibilité de passer à forfait moins cher, mais les transactions deviennent limitées.
Qu’est ce que l’historique de crédit ?
Si vous avez un projet d’installation au Canada, la carte de crédit vous permettra de monter un historique (dossier de crédit) indispensable si vous avez des projets d’investissement au Canada.
Mieux vaut donc créer cet historique le plus tot possible : on est rarement informé sur ce point au début d’un PVT ou de ses études et on le regrette quand les projets d’installation arrivent (et croyez-moi, ils arrivent souvent).
