Éviter les frais bancaires à l’étranger : payer, retirer, transférer de l’argent en voyage

Kevin

Payer, transférer ou retirer de l’argent gratuitement en voyage à l’étranger, sans frais bancaires cachés, c’est désormais possible ! Exit les virements internationaux surtaxés, les commissions sur les paiements par carte bancaire… La banque s’adapte aux voyageurs !

Dans cet article, je vous donne les clés pour utiliser au mieux les nouveaux alliés de vos voyages. Pour les opérations du quotidien en voyage : les meilleures cartes bancaires pour retirer de l’argent et payer sans frais dans le monde.

Pour envoyer de grosses sommes d’argent vers l’étranger : les plateformes de transfert d’argent qui permettent d’effectuer des virements internationaux sans se ruiner. Vous n’avez plus qu’à choisir !

Bien choisir sa carte bancaire sans frais pour voyager

Les nouvelles banques digitales révolutionnent la manière de gérer son argent en voyage. Inutile de se balader avec un mois de salaire en liquide dans les poches : les paiements par carte et les retraits sont gratuits et illimités dans le monde entier.

Un rêve devenu réalité depuis l’arrivée de nouveaux joueurs tels que N26 ou Revolut et Ultim (de BoursoBank) sur le marché des banques devenu international.

Le comparatif : Ultim, N26, Fortuneo, Hello bank!

J’ai pris le parti de limiter ce comparatif aux 5 offres qui me semblent les plus pertinentes selon que vous soyez voyageur occasionnel, voyageur fréquent ou expatrié : N26 Basic, N26 You, Ultim de BoursoBank, Fortuneo Gold et Hello bank!. Vous trouverez le détail des avantages de ces 5 offres bancaires et les raisons de ma sélection à la suite du comparatif :

Comparatif banques voyageurs N26 Standard N26 You BoursoBank Fortuneo Gold Hello Prime par Hello bank!
Profil Voyageur occasionnel qui cherche à limiter et maîtriser ses frais bancaires à l'étranger Voyageur fréquent qui cherche à éliminer tous frais bancaires à l'étranger
N26 You : testé et approuvé par Kowala
Voyageur qui cherche à éliminer tous frais bancaires en France comme à l'étranger
BoursoBank Ultim : testé et approuvé par Kowala
Voyageur qui cherche à éliminer tous frais bancaires en France comme à l'étranger Voyageur qui souhaite conserver un compte en France avec les services d’une banque physique
Hello bank : testé et approuvé par Kowala
Tarif mensuel Gratuit 9,90€ /mois Gratuit
(avec 1 paiement/mois minimum, sinon 9€/mois)
Gratuit
(avec 1 paiement/mois minimum, sinon 9€/mois)
5€ / mois
  Solutions de paiement
Carte bancaire Mastercard
(10€ l’envoi de la carte physique)
Mastercard World Elite Visa Ultim Gold Mastercard Visa Visa à débit immédiat ou différé
Paiements CB hors zone Euro
Gratuits et illimités

Gratuits et illimités

Gratuits et illimités

Gratuits et illimités

Gratuits et illimités
Paiements CB dans la zone Euro
Gratuits et illimités

Gratuits et illimités

Gratuits et illimités

Gratuits et illimités

Gratuits et illimités
Retraits DAB hors zone Euro
1,7 % du montant du retrait

Gratuits et illimités

3 retraits gratuits par mois, puis 1,69% du montant du retrait

Gratuits et illimités

Gratuits et illimités
Retraits DAB dans la zone Euro
3 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait

5 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait

Gratuits et illimités

Gratuits et illimités

Gratuits et illimités
Virements internationaux / Transferts d'argent en devise étrangère
Commission calculée en fonction de la destination et annoncée à l'avance. Le montant exact qui sera reçu est connu avant la transaction et garanti.

Commission calculée en fonction de la destination et annoncée à l'avance. Le montant exact qui sera reçu est connu avant la transaction et garanti.

0,1% du montant
(20€ minimum)

0,1% du montant
(23€ minimum)

Gratuit si réalisé dans la devise du pays de destination. Frais fixes de 3€ à 15€ dans les autres cas.
  Conditions générales
Engagement
Aucun

12 mois

Aucun

Aucun

Aucun
Conditions d'ouverture
Aucune

Aucune

Aucune

Salaire mensuel de 1800 € ou 10 000 € d'encours

Salaire mensuel minimum de 1000€
Compte joint
Non

Bientôt

2ème CB gratuite

2ème CB gratuite si salaire mensuel cumulé de 2700 €

Offre Hello Prime Duo à 8€/mois
RIB / IBAN Allemand (EUR) Allemand (EUR) Français (EUR) Français (EUR) Français (EUR)
  Assurances*
Maladie ou accident à l'étranger
Séjours inférieurs à 90 jours
Pour le montant et l'étendue des garanties, lisez les conditions générales Mastercard N26 You.

Séjours inférieurs à 90 jours
Pour le montant et l'étendue des garanties, lisez les conditions générales Visa Ultim Assistance.

Séjours inférieurs à 90 jours
Pour le montant et l'étendue des garanties, lisez les conditions générales Assurance Gold Mastercard.

Garanties limitées aux modification et annulation de voyage + Responsabilité civile à l'étranger
Pour le montant et l'étendue des garanties, lisez les conditions générales Visa Hello Prime
Protection des achats
Extension de garantie d'un an sur vos achats
Vol téléphone portable
À hauteur de 300€
Assurance moyens de paiement
En option : 0,99€ /mois

En option : 1,50€ /mois

En option : 26,50€ /an
Remboursement franchise en cas de vol/accident avec véhicule location
Jusqu'à 750€ en cas de collision seulement

Montant de la franchise

Montant de la franchise
  Infos et ouverture d'un compte
Tarifs mensuels Gratuit 9,90€ /mois Gratuit
(avec 1 paiement/mois minimum, sinon 9€/mois)
Gratuit
(avec 1 paiement/mois minimum, sinon 9€/mois)
5€ / mois
Réductions
Non

Non

Jusqu'à 150€ offerts (avec 1e versement de 300€ minimum et souscription au service mobilité bancaire EasyMove)

80€ offerts à l’ouverture du compte

80€ offerts + 1€/mois pendant 6 mois sur Hello Prime
Souscription N26 Basic N26 You BoursoBank Fortuneo Gold Hello bank!

Les assurances incluses avec votre CB ont des limites

*Les assurances incluses avec le compte ne sont valables que les pour les produits, services et voyages réglés avec la carte bancaire liée au compte et sont plafonnées.

Si l’assurance est un critère déterminant pour vous, lisez les conditions générales avant de souscrire afin d’être conscients des modalités et montants de remboursement et lisez nos articles pour en savoir plus sur les assurances voyage spécialisées (santé, hospitalisation, rapatriement, etc.).

Mon avis et expérience avec ces cartes bancaires

Je possède historiquement un compte chez Hello bank! pour sa gratuité et la possibilité de retirer sans frais dans les banques partenaires. C’est mon compte principal. Hello bank! offre un compromis entre banque française (groupe BNP et donc dépôt de chèque dans les agences du réseau) et avantages à l’international que je trouvais intéressant.

J’ai choisi d’ouvrir un compte N26 You spécialement pour mes voyages il y a deux ans. Comme je voyage souvent, j’avais envie de plus de souplesse et de confort pour payer à l’étranger sans me poser de questions. À la fois, j’avais besoin de conserver un compte français pour l’administration et au cas où je voulais emprunter par exemple.

Puis BoursoBank a sorti son offre Ultim. En cumulant les mêmes avantages à l’international que N26 You (mais gratuitement) avec les atouts d’une banque française (IBAN français, possibilité d’emprunt), cette offre a de quoi séduire. Je viens donc d’ouvrir un compte et je vous en donnerai des nouvelles très vite. En tous cas, ça promet !

Et Fortuneo ? Je n’ai pas personnellement testé Fortuneo, mais leur offre avec Mastercard Gold se rapproche grandement de ce que propose BoursoBank avec Ultim. Les paiements et retraits sont gratuits et illimités à l’étranger, et avec la carte gold on bénéficie de belles conditions d’assurance. En revanche, la condition de revenus mensuels minimums de 1800€ ne permet malheureusement pas à tout le monde d’accéder à l’offre.

Ultim, la meilleure carte bancaire pour voyager ?

BoursoBank, banque 100% digitale du groupe Société générale, a lancé son offre « Ultim ». La carte Visa Ultim pousse encore plus loin la gratuité habituelle des banques en ligne

. Cette nouvelle carte bancaire noire ne reprend pas seulement les codes esthétiques de la N26 You, elle permet aussi de retirer de l’argent et payer à l’étranger sans frais. Et surtout, le compte et la carte restent gratuits (à condition de l’utiliser au moins une fois par mois tout de même)  !

Réception de la carte bancaire Ultim de Boursorama
On reçoit sa carte bancaire Ultim quelques jours après l’activation du compte dans une version carton géante

Ultim reprend donc les classiques qui ont fait le succès de BoursoBank en proposant en plus des atouts de tailles pour les voyageurs façon N26 :

  • Carte bancaire et opérations courantes gratuites, entièrement pilotables en ligne (virements en euros, modification des plafonds de CB, etc).
  • Paiements gratuits et illimités dans le monde y compris avec Apple pay, Google pay et Samsung pay. Les retraits totalement gratuits sont en revanche maintenant limités à 3/mois à l’étranger. Mais en général, ça suffit largement.

C’est imbattable car c’est la seule offre gratuite et sans conditions de ressources qui inclue les paiements et 3 retraits gratuits/mois à l’étranger. La seule obligation : être nouveau client et déposer 300€ à l’ouverture de votre compte.

Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture de votre compte Ultim de BoursoBank

En ouvrant un compte BoursoBank vous pouvez en ce moment gagner jusqu’à 150€ :

  • 80 € offert avec un versement minimum de 300€ sur votre nouveau compte et,
  • 70€ pour toute souscription au service mobilité bancaire EasyMove

La demande d’ouverture du compte avec la carte Visa Ultim débute comme n’importe quelle ouverture de compte BoursoBank. C’est au moment du choix de la carte bancaire que vous devrez sélectionner « Ultim ».

Si le processus est bien pensé, ce n’est pas aussi futuriste que chez N26 et il vous faudra un peu plus de documents. Vous pouvez scanner ou photographier avec votre smartphone les documents suivants :

  • deux pièces d’identité (passeport, carte d’identité, titre de séjour, permis de conduire, carte vitale sont acceptés) ;
  • un RIB d’une banque française ;
  • un justificatif de domicile ;
  • votre signature manuscrite. , ça reste donc simple.

Après avoir fourni tous les documents, votre dossier est étudié sous 5 jours. Si tout est en ordre, vous recevez le RIB de votre nouveau compte BoursoBank sur lequel vous devez virer 300€ pour procéder à l’activation. Une fois votre compte activé, votre carte bancaire Visa Ultim vous parvient sous 5 jours.

N26, la néobanque qui simplifie les voyages

N26 ne cumule quasiment que des avantages. Elle a le mérite d’avoir poussé l’expérience digitale à son maximum et de proposer une offre claire et parfaitement adaptée aux usages d’aujourd’hui, y compris au nomadisme de notre génération :

  • Retraits et paiements CB gratuits dans le monde entier avec l’offre N26 You. (Paiements CB gratuits, et frais de retrait réduits à 1,7% du montant avec N26 Standard)
  • CB entièrement pilotable depuis son compte en ligne ou l’appli mobile : possibilité de faire opposition, modifier les plafonds, changer le code PIN, bloquer les achats sur Internet… Tous ces changements sont en plus effectifs immédiatement et évidemment gratuits.
  • Apple pay compatible : vous pouvez payer directement avec votre iPhone dans les commerces prenant en charge le « sans contact ».
  • App mobile irréprochable : design épuré, configuration simple, système de notifications très pratique.

L’inconvénient : la carte N26 You qui permet de retirer de l’argent et payer gratuitement n’importe où dans le monde coute 9,90€/mois avec un engagement de 12 mois.

Carte N26 avant de partir en voyage
Notre carte N26 ne nous quitte plus en voyage

Contrairement à d’autres banques en ligne, aucune condition n’est exigée par N26 à l’ouverture du compte. Cela signifie qu’il n’y a pas de salaire, d’épargne minimum ou de somme à verser pour ouvrir un compte. Selon la formule choisie, les avantages et coûts ne sont pas les mêmes. Nous nous sommes concentrés dans notre comparatif sur les offres N26 Basic et N26 You qui intéressent les voyageurs. N26 Métal coûte plus cher pour des services franchement pas indispensables.

N26 est une banque allemande, vous aurez donc un IBAN/RIB de cette nationalité. Comme c’est un pays membre de l’Union européenne, il est aisé et normalement gratuit de virer de l’argent depuis votre compte français vers votre compte N26. C’est le cas depuis mon compte français Hello bank! par exemple. Pensez tout de même à vérifier que votre banque française n’applique pas de frais sur les virements européens (SEPA). Si c’est le cas, vous devriez penser à en changer dans la mesure où c’est une opération gratuite dans la majorité des banques.

Que choisir entre N26 Basic et N26 You ?

Les comptes bancaires N26 Basic et N26 You s’adressent à différents publics de voyageurs :

  • N26 Basic est un compte gratuit accessible à tous. Il permet déjà de payer par CB dans le monde sans aucuns frais. La contrepartie de sa gratuité, c’est la commission de 1,7% appliquée en cas de retrait dans un distributeur (hors euros).
  • N26 You, c’est le compte bancaire des grands voyageurs (voyageurs fréquents, pvtistes, tourdumondistes…). Il coûte 9,90 €/mois qui sont facilement rentabilisés dans le cadre de voyages longs ou réguliers. En échange de ce forfait mensuel, vous avez une liberté totale puisque paiements et retraits sont gratuits dans le monde entier, sans conditions.

Mon expérience en voyage après deux ans avec N26 You

Dès l’ouverture du compte, qui s’effectue en 8 minutes chrono sur Internet, N26 fait la démonstration de son génie : simplicité et efficacité déconcertante, un design soigné et aucun papier à envoyer grâce à une vérification d’identité par appel vidéo directement depuis l’appli de la banque.

J’ai reçu ma Mastercard World Elite en une semaine. Vous pouvez l’activer instantanément depuis l’appli et — petit plus — choisir votre PIN à quatre chiffres. Chaque opération apparait dans la seconde sur votre compte en ligne ou sur l’appli et toutes les opérations sont gratuites (c’est-à-dire incluses dans votre forfait mensuel à 9,90 €).

Trois écrans de l'appli mobile N26
Aperçu de l’appli mobile N26 et de ses fonctionnalités

J’utilise principalement N26 pendant mes voyages. J’ai déjà eu l’occasion de la tester de manière intense au Japon et en Indonésie deux pays où il est tantôt pratique de payer par CB, tantôt obligatoire de payer en cash. Récemment, nous avons fait chauffer notre N26 tout au long de notre roadtrip en Nouvelle-Zélande. Le fait que tous les retraits et paiements soient gratuits sans condition est hyper pratique : il n’y a même plus besoin de réfléchir, on choisit la méthode de paiement qui s’impose ou qui nous arrange.

Les opérations sont traitées instantanément, ce qui permet de recevoir des notifications de transactions sur son téléphone ou sa montre connectée : utile pour vérifier la conversion en euros en temps réel. Oui, c’est définitivement une banque de geek ! D’ailleurs, en France, je m’en sers essentiellement pour la fonction Apple pay. Elle me permet de sortir faire une petite course en short avec seulement mon téléphone en poche.

Pour mes opérations du quotidien et mon épargne, je suis resté chez Hello bank! dont je parle plus bas. Mais mon petit combo Hello bank! + N26 pourrait bien être remis en cause par la nouvelle offre BoursoBank Ultim

Hello bank!, pour le quotidien et les retraits gratuits à l’étranger

Si vous n’avez pas déjà un compte chez BNP Paribas à ce jour, vous pouvez en ouvrir un chez Hello bank!, la banque en ligne gratuite de BNP Paribas et d’en faire votre compte principal en France. Les avantages d’Hello bank! :

  • Retraits et paiements CB gratuits dans le monde entier avec l’offre Hello Prime. (Paiements CB gratuits, et frais de retrait réduits à 1,5% du montant avec Hello You)
  • Gestion du compte en ligne (modification des plafonds de paiement et retrait CB, virements, ajouts de bénéficiaire…).
  • Avantages d’une grande banque française (solidité, dépôt de chèque en agence BNP, domiciliation en France) sans le coût.
  • Apple pay compatible : vous pouvez payer directement avec votre iPhone dans les commerces prenant en charge le « sans contact ».

Hello bank! se fait-il torpiller par BoursorBank ?

Ces avantages sont sévèrement concurrencés par BoursoBank Ultim avec son offre de compte courant gratuit qui inclue une carte (Visa Ultim) permettant de payer et retirer de l’argent gratuitement dans le monde. Ouch !

Pourquoi ouvrir un compte en France chez Hello bank ?

La première raison est très simple : ce compte bancaire ne vous coûte rien avec l’offre Hello One ! Quel que soit votre projet (vacances, voyage, expatriation, volontariat international…), cela vous permet de conserver un compte en France, sans aucuns frais pendant tout votre séjour à l’étranger.

Seconde raison qui intéressera particulièrement les voyageurs : en plus des opérations courantes en France, votre carte Hello bank! vous permettra de retirer des espèces gratuitement à l’étranger dans les distributeurs des banques partenaires dans une cinquantaine de pays dans le monde. C’est par exemple le cas dans les trois destinations PVT / WHV les plus populaires : Westpac en Australie et en Nouvelle-Zélande, ScotiaBank au Canada. Cela peut aussi vous être utile pour de simples vacances dans les cinquante destinations concernées : si vous n’avez pas intérêt à ouvrir un compte dédié à vos voyages comme N26, c’est une bonne solution pour économiser !

80€ offerts + Hello Prime et Hello Prime Duo à 1€/mois les 6 premiers mois

Pour en bénéficier, il suffit de remplir votre demande d’ouverture en ligne avant le 6 mai 2024 en suivant ce lien.

Le réseau mondial de DAB Hello bank! / Global Alliance / Global Network

Grâce à l’accord Global Alliance passé avec plusieurs grandes banques mondiales et le réseau de filiales Global Network de BNP Paribas à l’étranger, il est possible d’effectuer des retraits gratuits avec votre carte Hello bank! sur un immense réseau de distributeurs automatiques à l’étranger :

Bank of AmericaÉtats-Unis
Barclays / AbsaRoyaume-Uni, Afrique (Afrique du Sud, Botswana, Ghana, Kenya, Tanzanie, Zimbabwe), Ile Maurice
BNP et filiales du groupeAlgérie (BNP Paribas ED), Burkina Faso (BICIAB), Burkina Faso (BICIAB), Côte d’Ivoire (BICICI), Gabon (BICIG), Guinée (BICIGUI), Italie (BNL), Luxembourg (BGL), Mali (BICIM), Maroc (BMCI), Martinique, Nouvelle-Calédonie, Pologne, Réunion, Sénégal (BICIS), Tunisie (UBCI), Turquie (TEB)
DeutshbankAllemagne (y compris distributeurs de la Berliner Bank et de la Norisbank), Inde
First Hawaiian BankGuam, Hawaï, Îles Mariannes du Nord
FortisBelgique
ScotiabankCanada, Mexique, Pérou, Chili, Guyana, Caraïbes (Anguilla, Antigua, Bahamas, Barbade, Iles Vierges britanniques, Iles Caïman, Dominique, Grenade, Jamaïque, Saint Christophe, Sainte-Lucie, Saint-Martin (partie néerlandaise), Saint Vincent, Trinité-et-Tobago, Iles Turques et Caïques, Iles Vierges américaines)
WestpacAustralie, Nouvelle-Zélande, Fidji, Tonga, Iles Cook, Samoa, Papouasie-Nouvelle Guinée, Vanuatu, Iles Salomon
UkrsibbankUkraine

Mon expérience et avis sur le duo Hello bank! + N26

Personnellement, j’utilise Hello bank! comme ma banque principale en France depuis quelques années et j’en suis satisfait. En plus de n’avoir aucuns frais bancaires à l’année (à part l’assurance facultative moyens de paiement à 26,50 € /an), le site web et l’appli mobile sont bien conçus. La banque joue bien le jeu du tout digital et on peut régler beaucoup de choses sur Internet — depuis son espace en ligne ou directement avec un conseiller par mail ou tchat — ce qui est déjà pratique en France et essentiel à l’étranger.

Autre argument important, il m’est indispensable de garder une banque en France et c’est probablement votre cas aussi. J’ai plusieurs services (impôts, électricité, internet, etc.) qui nécessitent un IBAN/RIB français pour les prélèvements automatiques. Et même si c’est extrêmement rare, j’ai parfois besoin d’encaisser un chèque. J’avoue être rassuré à l’idée de pouvoir joindre un conseiller au téléphone ou par messagerie instantanée : même si je n’ai pas de conseiller dédié, il est pratique de s’adresser à quelqu’un basé en France pour résoudre les petits pépins. Aussi, Hello bank! n’a pas de quota de retrait mensuel dans la zone euro et je peux retirer dans n’importe quelle banque sans frais (contrairement à beaucoup de banques classique qui facturent des frais au-delà de n retraits /mois dans un autre distributeur que le leur).

Bref, impossible de me rabattre uniquement sur mon compte N26 pour le moment, mais je jongle très bien entre les deux. N26 You est parfaitement calibrée pour mon rythme de voyage et se rentabilise vite. Hello bank! est adaptée à mes besoins en France. Vous voyez d’ailleurs dans le comparatif que N26 et Hello bank! se complètent parfaitement. Le petit plus : grâce à mes deux comptes, je peux partir avec une Visa et une Mastercard comme je le conseille dans mes astuces à la fin de l’article.

L’arrivée récente de l’offre digitale, française et gratuite BoursoBank Ultim change toutefois la donne. Je dois prendre quelques mois pour la tester réellement, mais si elle tient ses promesses, elle pourrait aisément remplacer mes comptes actuels et supprimer totalement tous mes frais bancaires, en France comme à l’étranger. À suivre

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Envoyer de l’argent vers un compte à l’étranger (presque) gratuitement

Dans le cadre d’un projet d’expatriation ou de permis vacances-travail (PVT), vous devrez probablement ouvrir un compte bancaire dans votre nouveau pays de résidence (même temporaire). Un compte bancaire local peut être nécessaire pour recevoir un salaire, louer un appartement… Et vous aurez besoin d’y transférer votre argent.

Les nouvelles agences de transferts d’argents 100% en ligne

Heureusement pour vous, les banques classiques et les agences de change, c’est du passé ! Plus personne n’accepte de payer des dizaines d’euros pour un virement international.

Si vous avez besoin de transférer de grosses sommes d’argent (supérieures à 1000 €) en une seule fois et à moindre coût, de nouvelles plateformes de transfert de fonds ont vu le jour sur Internet ces dernières années. Ces startups ont l’avantage d’être totalement transparentes sur les coûts de la transaction. Leurs principaux atouts :

  • Taux de transfert basé sur les taux de change réels du marché, et non des taux adaptés comme le pratiquent de nombreuses agences bancaires.
  • Commission calculée et connue à l’avance : les frais de transferts sont en moyenne 8 fois inférieurs à ceux d’une banque classique.
  • Transfert ultra-rapide : l’inscription ne prend que quelques minutes et la transaction est immédiate
  • Possibilité de recevoir l’argent en cash sur certaines destinations dans les agences partenaires de la plateforme Azimo.

Est-ce que c’est sûr ? Dans la majorité des cas, oui c’est totalement sécurisé. Pour vous en assurer, on a trouvé un super outil dont on vous parle juste après.

Monito, le comparateur pour trouver la meilleure offre de transfert d’argent

Quelle est la plateforme la moins chère et la plus sûre, pour transférer de l’argent vers un compte à l’étranger ? Des solutions de transferts, il en existe maintenant des dizaines, mais toutes ne se valent pas !

Envoyez votre argent vers un compte à l’étranger au meilleur prix

Monito analyse les offres disponibles en temps réels et vous proposent les meilleurs tarifs pour vos transferts d’argent à l’international.

Monito cherche et fait le tri pour vous

Pour faire simple, le cout d’un transfert d’argent vers un autre pays et donc une autre monnaie change en permanence et d’une plateforme à l’autre pour diverses raisons : variations du taux de change, accords entre banques, offres promotionnelles, etc.

Monito fait le tri à votre place ! Vous renseignez la somme à transférer et sa destination et le comparateur de Monito analyse en quelques secondes les offres disponibles en temps réel pour vous indiquer la plus intéressante. Faites le test !

Le meilleur rapport qualité / fiabilité / prix

Leur comparateur réalise en quelques minutes ce qui vous prendrait plusieurs heures en analysant les offres de plus de 300 plateformes selon les critères suivants :

  • Les frais de transferts : ce sont des frais facturés pour le service rendu par la plateforme. Quand ils ne sont pas offerts, ils sont beaucoup (vraiment beaucoup) moins élevés que dans une banque classique.
  • Le taux de change : non seulement le taux de change d’une monnaie à l’autre varie sans cesse, mais en plus il n’est pas toujours appliqué de manière identique d’une plateforme à l’autre
  • Les options de paiement : c’est la façon dont vous allez verser l’argent. Selon le moyen que vous utilisez (carte bancaire, carte de crédit, virement…), des frais peuvent être facturés et les délais varient.
  • La fiabilité du prestataire : la note est une indication importante. La plupart des sociétés qui vous proposent de transférer votre argent vous sont probablement inconnues si c’est la première fois que vous utilisez ce service. Et vous ne voulez pas confier une grosse somme d’argent à n’importe qui ! Non seulement Monito s’engage à ne proposer que des prestataires de confiance, mais ils sont en plus notés grâce aux retours des utilisateurs.
Exemple de simulation avec Monito pour un transfert de 3000 euros vers un compte en Australie. Avec l’offre Skrill identifiée comme « la meilleure offre », le montant reçu est supérieur à la concurrence ce jour-là.

Dans mon exemple du dessus, je vois rapidement que j’obtiens plus de dollars australien avec Skrill, dont la note utilisateur est très bonne et qui me promet un transfert effectif pour le lendemain. Mon choix est vite fait !

Les agences de transferts les plus connues

Notre partenaire Monito compare déjà ces trois grandes plateformes de transferts. Mais si votre choix est déjà arrêté sur l’une d’entre elle, vous pouvez profiter de nos codes promo directement depuis notre site.

CurrencyFair : cinq premiers virements internationaux gratuits

CurrencyFair fait partie des leaders sur le marché des transferts de fonds internationaux en ligne et bénéficie de son ancienneté.

Le fonctionnement est ultra simple : vous prélevez une somme d’argent sur votre compte, et vous la faites transférer sur votre compte à l’étranger dans la devise du pays de destination. À la différence d’un virement international classique, vous connaissez à l’avance les frais retenus (déjà très bas) et surtout le taux de change qui sera appliqué.

Si vous n’êtes pas pressé, vous pouvez demander à CurrencyFair d’attendre le moment où le taux de change est le plus bas pour effectuer le transfert. Cette fonctionnalité est très pratique lorsque vous prévoyez un PVT ou une expatriation et que vous avez la possibilité d’anticiper vos préparatifs de voyage.

5 virements internationaux gratuits

Kowala vous fait profiter de cinq transferts d’argent gratuits avec CurrencyFair, le leader du virement international, valable pour toute nouvelle inscription, grâce à ce code promo automatique.

Wise, par les créateurs de Skype

Wise (anciennement Transferwise) est une agence de transfert d’argent à l’international concurrente de CurrencyFair. Elle bénéficie d’une bonne réputation excelle côté innovation : l’agence a été fondée par les créateurs de Skype et est récemment devenue partenaire de la néobanque N26).

Premier virement sans frais sur Wise

Wise offre régulièrement les meilleur taux de change pour les virements internationaux.

Grace à notre lien, votre premier virement est sans aucun frais sur les premiers 500$ virés. Vérifiez vite le montant obtenu, c’est probablement le meilleur que vous pourrez trouver.

Azimo, pour recevoir du cash sans passer par la banque

La force d’Azimo réside dans sa capacité à s’adapter à la destination de l’argent. Azimo propose une ou plusieurs méthodes de livraison de l’argent selon les pays : virement bancaire, retrait d’espèces, SWIFT, livraison à domicile…

Le retrait d’espèce est particulièrement intéressant dans des États ou le système bancaire n’est pas fiable et/ou si vous n’avez pas pris la peine d’y ouvrir un compte. Autre avantage de taille, c’est en moyenne 5 fois moins cher que les services historiques de Western Union ou Ria, sans compter que tout se fait en quelques clics sur Internet.

Vos 2 premiers transferts offerts chez Azimo

Kowala vous offre vos deux premiers transferts chez Azimo, très utile pour vos voyages et PVT en Amérique latine notamment.

Transférer mon argent avec Azimo
L’expérience et avis de Julie et Romain sur Azimo

En Argentine, par exemple, il est commun de régler ses achats en espèces et assez rare de passer par les services d’une banque. Pendant leur année de PVT en Agentine,  Julie et Romain ont régulièrement utilisé Azimo pour transférer de l’argent de leur compte français vers leur ville de résidence en Argentine, argent qu’ils ont pu récupérer directement en pesos dans une agence partenaire d’Azimo. Pour eux, outre les commissions très basses du service, c’est sa simplicité d’utilisation qui en fait tout l’intérêt. 

Tant dans l’inscription (une application et un scan du passeport suffisent), qu’au moment du retrait d’argent (peu de papiers demandés), les démarches sont très faciles et plutôt rapides. Ce n’est pas pour rien qu’Azimo est conseillé par tous les Français qui vivent en Argentine !

Julie et Romain en PVT Argentine

À chaque profil de voyageur sa solution bancaire internationale

Vous devez choisir la solution bancaire internationale qui s’adapte à votre projet de voyage. Selon que vous fassiez le tour du monde pendant deux ans, que vous partiez en PVT Australie ou tout simplement en vacances en Afrique du Sud, vous n’avez pas les mêmes besoins ni les mêmes impératifs. Voici nos recommandations bancaires en bref :

Partir en PVT/WHV ou s’expatrier

Très bon choix ! ? Je parle évidemment du Permis vacances-travail (PVT / WHV) que nous connaissons bien chez Kowala. L’objectif des pvtistes est généralement de travailler quelques mois, successifs ou non, afin de garder un maximum de temps pour voyager.

Comme vous êtes amenés à toucher un salaire et à vous installer temporairement dans le pays, vous devrez sûrement ouvrir un compte bancaire sur place. C’est la même problématique pour les expatriés. À partir de là, plusieurs solutions bancaires s’offrent à vous selon vos projets et votre destination :

  • PVT Australie, PVT Nouvelle-ZélandePVT Canada ou expatriation dans l’un des pays de la Global Alliance : vous pouvez ouvrir un compte chez Hello bank! avant votre départ. Cela vous permettra de retirer de l’argent gratuitement dans les distributeurs pour subvenir à vos besoins les premiers jours en attendant d’ouvrir votre compte bancaire local. Vous économisez aussi sur vos frais de banque en France puisque ce compte ne vous coûte plus rien.
  • Si vous souhaitez envoyer de l’argent sur votre compte bancaire étranger, comparez les offres des agences de transferts en ligne grâce à Monito.
  • Si vous n’avez pas l’intention d’ouvrir un compte bancaire sur place, la nouvelle offre BoursoBank Ultim est idéale. Vous gardez un compte gratuit en France avec en prime une carte bancaire Visa Ultim qui vous permet de retirer de l’argent et payer sans frais partout dans le monde.

Faire un tour du monde

En tour du monde, vous êtes par définition nomade et vous recherchez une solution bancaire mobile, internationale qui s’adapte à n’importe quelle destination :

  • Pour vos paiements et retraits partout dans le monde, les cartes BoursoBank Ultim et N26 You sont vos amies.
  • Si vous partez pour 6 mois et plus, vous avez tout intérêt à utiliser Hello bank! pour votre compte français, afin qu’il ne vous coûte rien (sauf si vous avez choisi BoursoBank Ultim qui répond déjà à ce besoin).
  • Aucun distributeur dans le pays où vous vous trouvez ? Certaines agences de transfert en ligne comme Azimo vous permettent de retirer du cash dans des points de vente partenaire.

Partir en vacances moins de 30 jours

Vous avez clairement autre chose à faire que de penser à votre banque, mais la carte risque de chauffer pendant les vacances ! Pour éviter au maximum les frais bancaires :

  • Le compte gratuit N26 Basic peut vous aider à limiter vos frais. Même gratuit, il vous permet de payer dans le monde entier sans frais.
  • Contactez votre conseiller bancaire pour connaitre les solutions de paiement et retraits à l’international de votre banque habituelle. Certaines proposent un forfait mensuel qui permet d’éviter les mauvaises surprises.

Voyager fréquemment ou prévoir un long séjour

Vous être accrocs aux voyages ou prévoyez un congé sabbatique pour découvrir le pays de vos rêves ? Vous avez tout intérêt à vous simplifier la vie :

  • Ouvrez un compte BoursoBank avec la carte Visa Ultim.
  • BoursoBank vous permet d’avoir un compte courant gratuit en France.
  • La carte Visa Ultim incluse (et donc gratuite aussi) vous permet de payer et retirer de l’argent sans frais dans le monde entier.

On ne peut franchement pas demander mieux. Et si vous êtes libre de quitter votre banque actuelle et adepte de simplicité, pourquoi ne pas garder que ce compte ?

Nos astuces pour éviter les frais bancaires en voyage

Pour économiser voire supprimer totalement vos frais bancaires à l’étranger, voilà ce qu’il faut retenir de nos conseils :

  • Choisissez une carte bancaire « de voyage » sans frais (ou avec frais réduits) comme BoursoBank Ultim ou N26 You .
  • Optez pour une banque en ligne gratuite pour votre compte en France, de préférence Hello bank! ou BoursoBank qui présentent des avantages à l’international, cette dernière en particulier.
  • Comparez les agences de transfert d’argent et trouvez la meilleure offre pour vos virements internationaux grâce à Monito.
  • Partez si possible avec deux CB : une Visa et une Mastercard (plus simple à deux ou en groupe). Cela peut paraître extrême, mais ça peut vous sauver la mise dans certains pays. Si en France, Visa et Mastercard sont acceptées partout de manière égale, ce n’est pas forcément le cas à l’étranger où une marque a parfois le monopole au détriment de l’autre qui se retrouve minoritaire. En Indonésie par exemple, Mastercard est très largement répandue contrairement à Visa et certains distributeurs ou commerçants n’acceptent que la première. Évidemment ce schéma varie selon la destination et l’astuce est plus simple à suivre si vous avez deux comptes bancaires comme moi.

En dehors des nouvelles solutions bancaires évoquées dans cet article, et notamment si vous avez une banque classique, vous pouvez adopter quelques réflexes simples en voyage pour vous éviter des frais cachés et quelques mauvaises surprises :

  • Privilégiez les distributeurs de billets qui ne facturent pas de frais supplémentaires : certaines banques à l’étranger facturent des frais de transactions (transaction fees en anglais). Un avertissement apparaitra généralement avant de valider la transaction. Dans ce cas, nous vous conseillons d’annuler et de tester un autre distributeur.
  • Prévenez votre banque classique de votre départ et augmentez vos plafonds de retraits hebdomadaires à l’étranger si nécessaire pour éviter de vous retrouver bloqué.
  • Retirez le montant maximum autorisé dans les distributeurs, souvent relativement bas (moins de 200 €). Si votre banque facture des frais sur chaque retrait, vous voulez en effectuer le moins possible.

Kevin

Pour l'Australie, j'ai troqué mon Mac et mon bureau contre un van et des tongs. Un défi qui s'est avéré être une source de nouvelles perspectives puisque c'est au pays des kangourous que j'ai découvert le voyage et que nous avons fondé Kowala !

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Vanina
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Vanina
23 octobre 2022 22:16

Bonjour,
Merci beaucoup pour cet article, très utile.
J’ai l’impression que le cadeau de bienvenue via Currency Fair n’existe plus ? Pouvez-vous me le confirmer s’il vous plaît ?
Merci !

Antonin
Kowala
Antonin
27 octobre 2022 15:38
En réponse à  Vanina

Salut Vanina,

Merci pour ton retour. Concernant CurrencyFair, il semble en effet qu’ils n’offrent maintenant plus que 3 transferts sans frais aux nouveaux inscrits. Tu peux utiliser ce lien pour en profiter. Je te conseille également de comparer avec Wise (sans frais également sur le premier transfert avec ce lien) qui offre souvent un meilleur taux de change.

Flavie
Follower
Flavie
2 mai 2022 11:43

Bonjour,
Premièrement, merci beaucoup pour cette étude si détaillée (et pour votre site en général, je suis votre plus grande fan ! Haha).
J’ai décidé d’ouvrir un compte Boursorama et de demander la carte Ultim, donc j’aimerai profiter des 80€ offerts avec votre parrainage. Mais en suivant le lien, la case « Code Offre » n’est pas préremplie. Est-ce que c’est normal ? Le code s’applique ailleurs ?

Antonin
Kowala
Antonin
2 mai 2022 16:15
En réponse à  Flavie

Salut Flavie, merci pour ton message qui nous fait super plaisir ;) Les offres Boursorama ont tout récemment évoluées et je n’ai pas eu le temps de faire les modifications sur l’article. C’est pourquoi le code ne s’affiche pas automatiquement La prime parrainage est malheureusement passée à 50 € pour l’ouverture d’un compte avec carte Ultim. Il y a en revanche possibilité d’obtenir 100 € si tu fais aussi une mobilité bancaire (déplacement de tes prélèvements d’une autre banque vers Boursorama avec leur système EasyMove). Pour bénéficier de cette offre, rends-toi sur la page de souscription Ultim et inscris le code « BRSMOV ».… Lire la suite »

Flavie
Follower
Flavie
2 mai 2022 16:50
En réponse à  Antonin

Ah d’accord, je comprends mieux. Merci beaucoup pour votre réponse et merci pour le conseil du prélèvement mensuel ! :)

Thierry
Follower
Thierry
24 novembre 2020 22:54

Bonjour, j’ai bien lu toute la page, mais je n’arrive pas à trouver la réponse pour un cas spécifique. En tout transparence, je vous explique mon cas : Je souhaite contracter un abonnement à YouTubeMusic en me géolocalisant en Inde, pays où le mensuel s’élève à moins de deux Euros, ce qui est top ! Je souhaiterais donc utliliser une néo-banque qui ne prèlève pas de commission pour le paiement Euro/Roupie, car ceux qui en prèlèvent parlent de 1,7%, ce qui est jouable, mais avec un minimum de 20€, ce qui fiche tout part terre… Quelle banque est totalement gratuite… Lire la suite »

Antonin
Kowala
Antonin
25 novembre 2020 10:21
En réponse à  Thierry

Salut Thierry, merci pour ton retour. Sauf erreur de ma part, l’ensemble des néobanques que nous conseillons dans l’article te permettront de faire le paiement en roupies sans frais. Que ce soit N26 ou Boursorama Ultim par exemple, l’ensemble des paiements en devise étrangère est sans frais. Les 1,7 % du montant ne sont appliqués que pour un retrait en distributeur à l’étranger (uniquement pour N26basic). La seule différence qui pourra intervenir sera le taux de change utilisé par la carte que tu choisis. Par exemple N26 appliquera le taux de change Mastercard tandis que pour Boursorama Ultim ce sera le… Lire la suite »

Thierry
Follower
Thierry
25 novembre 2020 10:54
En réponse à  Antonin

Merci d’avoir pris le temps de me répondre, et si rapidement ; donc je vais tester la bidouille avec Boursorama Ultim, (je préfère avoir un RIB français) espérant que tout fonctionne correctement. Avec NordVPN, j’avais testé, sans finaliser, et cela semblait fonctionner.
Bonne journée

Antonin
Kowala
Antonin
25 novembre 2020 11:38
En réponse à  Thierry

Pas de quoi ! Donc tu as déjà un compte ultim à ton nom ? Si ce n’est pas le cas, je te conseille d’attendre le black friday pour une ouverture, il y aura surement une offre spéciale. Je la posterai ici si besoin. Mais si tu l’as déjà, oui vas-y, il ne devrait pas y avoir de mauvaise surprise !

Thierry
Follower
Thierry
25 novembre 2020 11:55
En réponse à  Antonin

Eh bien, non, je n’ai pas de de compte neo-banques, je comptais m’y lancer, c’est pourquoi je me suis retrouvé sur votre page, très bien rédigée d’ailleurs ?? J’avoue que ma motivation était principalement pour YouTubeMusic, pas que je n’aie pas les moyens, mais pour le plaisir de me lancer dans la bidouille et, en cas de succès, faire passer le mot à mon entourage… Je vais sûrement me lancer, en attendant peut-être le BF, mais 80€ d’offerts me semblent déjà pas mal, ça paierait 40 mois de cet abonnement, déjà pas cher? Je sais qu’on peut aussi faire ça… Lire la suite »

Antonin
Kowala
Antonin
25 novembre 2020 12:28
En réponse à  Thierry

C’est à toi de voir, en effet l’offre à 80 € est déjà très intéressante. J’ai aussi vu ce genre d’astuce sur Dealabs mais n’ai jamais encore testé, je vais peut être y réfléchir aussi. Pour ce qui est de la carte Boursorama Ultim, je la possède et te confirme qu’elle est très bien au quotidien comme en voyage. L’autorisation systématique ne m’a jamais posé problème non plus, y compris pour le péage. Je crois que grâce aux paiements hors lignes, ce type de problème n’existe plus, du moins pour les faibles montants (pas testé pour un loueur de voitures par… Lire la suite »

Antoni
Follower
Antoni
9 mars 2020 16:33

Bonjour,

Merci pour cette article très complet ! J’ai ouvert un compte N26 standard récemment et je voulais savoir si il fallait prévenir N26 lorsqu’on part en Australie. Par ex, Chez Boursorama Ultim, il faut les prévenir qu’on part à l’étranger sinon ils bloquent la carte bleu par sécurité ( car ils peuvent l’interpréter comme une fraude ). Du coup, faut-il faire de même pour N26? Merci d’avance.

Antoni
Follower
Antoni
9 mars 2020 20:14
En réponse à  Kevin

D’accord super ! Merci beaucoup :p

vincent
Follower
vincent
12 novembre 2019 11:09

Bravo pour ce dossier très complet!
Je possède une carte Ultim de Boursorama pour retirer sans frais . Je vais partir au Chili et je sais que de nombreuses banques appliquent une surtaxe en sus du montant retiré. Connaissez vous les banques qui permettent d’y échapper sachant que je ne pense pas que Boursorama soit affiliée à Global Networkk
Merci

Antonin
Kowala
Antonin
14 novembre 2019 07:02
En réponse à  vincent

Salut Vincent, merci pour ton retour. Je te confirme que contrairement à Hellobank (groupe BNP), Boursorama ne fait pas partie de la Global ATM Alliance. Les frais ne sont donc pas annulés avec la carte Ultim dans le réseau de l’alliance (Scotia au Chili). J’ai épluché les forums et il semble que la seule banque sans frais Chiliens soit la Banco Internacional (localisation des succursales ici) avec un plafond de retrait de 200 000 pesos pour une carte étrangère. Partout ailleurs, il faut compter des frais fixes de 5000 à 6000 pesos. Je n’ai pas pu vérifier par moi-même, mais si tu peux… Lire la suite »

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