Éviter les frais bancaires à l’étranger : payer, retirer, transférer de l’argent en voyage

Payer, transférer ou retirer de l’argent gratuitement en voyage à l’étranger, sans frais bancaires cachés, c’est désormais possible ! Exit les virements internationaux surtaxés, les commissions sur les paiements par carte bancaire… La banque s’adapte aux voyageurs !

Dans cet article, je vous donne les clés pour utiliser au mieux les nouveaux alliés de vos voyages. Pour les opérations du quotidien en voyage : les meilleures cartes bancaires pour retirer de l’argent et payer sans frais dans le monde. Pour envoyer de grosses sommes d’argent vers l’étranger : les plateformes de transfert d’argent qui permettent d’effectuer des virements internationaux sans se ruiner. Vous n’avez plus qu’à choisir !

Bien choisir sa carte bancaire sans frais pour voyager

Les nouvelles banques digitales révolutionnent la manière de gérer son argent en voyage. Inutile de se balader avec un mois de salaire en liquide dans les poches : les paiements par carte et les retraits sont gratuits et illimités dans le monde entier. Un rêve devenu réalité depuis l’arrivée de nouveaux joueurs tels que N26 ou Revolut et Ultim (de Boursorama) sur le marché des banques devenu international.

Le comparatif : Ultim, N26, Revolut, Hello bank

J’ai pris le parti de limiter ce comparatif aux 5 offres qui me semblent les plus pertinentes selon que vous soyez voyageur occasionnel, voyageur fréquent ou expatrié : N26 Basic, N26 You, Boursorama Ultim, Revolut Premium et Hello bank. Vous trouverez le détail des avantages de ces 5 offres bancaires et les raisons de ma sélection à la suite du comparatif :

Comparatif banques voyageursN26 BasicN26 YouUltimRevolut PremiumHello bank
Profil Voyageur occasionnel qui cherche à limiter et maîtriser ses frais bancaires à l'étranger Voyageur fréquent qui cherche à éliminer tous frais bancaires à l'étranger
N26 You : testé et approuvé par Kowala
Voyageur qui cherche à éliminer tous frais bancaires en France comme à l'étranger
N26 You : testé et approuvé par Kowala
Voyageur fréquent ou expatrié qui transfère régulièrement des fonds vers l'étranger Voyageur qui souhaite conserver gratuitement un compte en France
Hello bank : testé et approuvé par Kowala
Tarif mensuel Gratuit 9,90€ /mois Gratuit 7,90€ / mois Gratuit
  Solutions de paiement
Carte bancaire Mastercard Mastercard World Elite Visa Ultim Mastercard Premium Visa ou Visa Premier
Paiements CB hors zone Euro
Gratuits et illimités

Gratuits et illimités

Gratuits et illimités

Gratuits et illimités

2 % du montant du retrait
Paiements CB dans la zone Euro
Gratuits et illimités

Gratuits et illimités

Gratuits et illimités

Gratuits et illimités

Gratuits et illimités
Retraits DAB hors zone Euro
1,7 % du montant du retrait

Gratuits et illimités

Gratuits et illimités

Gratuits jusqu'à 400€ /mois

Gratuits sur le réseau de DAB Global Alliance, ou 2 % du montant du retrait à défaut
Retraits DAB dans la zone Euro
5 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait

5 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait

Gratuits et illimités

Gratuits jusqu'à 400€ /mois

Gratuits et illimités
Virements internationaux / Transferts d'argent en devise étrangère
Commission calculée en fonction de la destination et annoncée à l'avance. Le montant exact qui sera reçu est connu avant la transaction et garanti.

Commission calculée en fonction de la destination et annoncée à l'avance. Le montant exact qui sera reçu est connu avant la transaction et garanti.

0,1% du montant
(20€ minimum)

Gratuits dans 25 devises (hors frais éventuels de la banque réceptrice)

À partir de 9,50€ (hors frais éventuels de la banque réceptrice)
  Conditions générales
Engagement
Aucun

12 mois

Aucun

12 mois

Aucun
Conditions d'ouverture
Aucune

Aucune

Dépôt de 500€ à l'ouverture du compte

Aucune

Salaire mensuel minimum de 1000€ pour carte Visa ou 1800€ pour Visa Premier ou dépôt de 5000€ à l'ouverture
Compte joint
Non

Bientôt

2ème CB gratuite

Non

2ème CB gratuite
RIB / IBAN Allemand (EUR) Allemand (EUR) Français (EUR) Anglais (EUR et GBP) Français (EUR)
  Assurances*
Maladie ou accident à l'étranger
Séjours inférieurs à 90 jours
Pour le montant et l'étendue des garanties, lisez les conditions générales Mastercard N26 You.

Séjours inférieurs à 90 jours
Pour le montant et l'étendue des garanties, lisez les conditions générales Visa Ultim Assistance.

Séjours inférieurs à 40 jours
Pour le montant et l'étendue des garanties, lisez les conditions générales Revolut Premium.

Séjours inférieurs à 90 jours
Pour le montant et l'étendue des garanties, lisez les conditions générales Visa et Visa premier.
Protection des achats
Extension de garantie d'un an sur vos achats

Pendant 10 jours après l'achat
Vol téléphone portable
À hauteur de 300€
Assurance moyens de paiement
En option : 0,99€ /mois

En option : 26,50€ /an
Remboursement franchise en cas de vol/accident avec véhicule location
Jusqu'à 750€ en cas de collision seulement

Montant de la franchise

Montant de la franchise
  Infos et ouverture d'un compte
Tarifs mensuels Gratuit 9,90€ /mois Gratuit 7,90€ /mois Gratuit
Réductions
Non

Non

80€ offerts à l'ouverture

Non

80€ offerts
Souscription N26 Basic N26 You Boursorama Ultim Revolut Premium Hello bank

Les assurances incluses avec votre CB ont des limites

*Les assurances incluses avec le compte ne sont valables que les pour les produits, services et voyages réglés avec la carte bancaire liée au compte et sont plafonnées. Si l’assurance est un critère déterminant pour vous, lisez les conditions générales avant de souscrire afin d’être conscients des modalités et montants de remboursement et lisez nos articles pour en savoir plus sur les assurances voyage spécialisées (santé, hospitalisation, rapatriement, etc.).

Mon avis et expérience avec ces cartes bancaires

Je possède historiquement un compte chez Hello bank pour sa gratuité et la possibilité de retirer sans frais dans les banques partenaires. C’est mon compte principal. Hello bank offre un compromis entre banque française (groupe BNP et donc dépôt de chèque dans les agences du réseau) et avantages à l’international que je trouvais intéressant.

J’ai choisi d’ouvrir un compte N26 You spécialement pour mes voyages il y a deux ans. Comme je voyage souvent, j’avais envie de plus de souplesse et de confort pour payer à l’étranger sans me poser de questions. À la fois, j’avais besoin de conserver un compte français pour l’administration et au cas où je voulais emprunter par exemple.

Boursorama Ultim a débarqué tout récemment. En cumulant les mêmes avantages à l’international que N26 You (mais gratuitement) avec les atouts d’une banque française (IBAN français, possibilité d’emprunt), cette offre a de quoi séduire. Je viens donc d’ouvrir un compte et je vous en donnerai des nouvelles très vite. En tous cas, ça promet !

Et Revolut ? Comme je n’ai pas personnellement testé Revolut et que je trouve leur offre plus spécifique, je n’ai pas inclus la version standard et gratuite de leur compte dans le comparatif. En revanche, Revolut premium et sa formule de transfert d’argent gratuit vers l’étranger a un intérêt certain pour les expatriés qui jonglent en permanence entre leur économies en France et leur compte courant à l’étranger.

Ultim, la meilleure carte bancaire pour voyager ?

Boursorama, banque 100% digitale du groupe Société générale, a lancé son offre « Ultim ». La carte Visa Ultim pousse encore plus loin la gratuité habituelle des banques en ligne. Cette nouvelle carte bancaire noire ne reprend pas seulement les codes esthétiques de la N26 You, elle permet aussi de retirer de l’argent et payer à l’étranger sans frais. Et surtout, le compte et la carte restent gratuits !

Réception de la carte bancaire Ultim de Boursorama
On reçoit sa carte bancaire Ultim quelques jours après l’activation du compte dans une version carton géante

Ultim reprend donc les classiques qui ont fait le succès de Boursorama en proposant en plus des atouts de tailles pour les voyageurs façon N26 :

  • Carte bancaire et opérations courantes gratuites, entièrement pilotables en ligne (virements en euros, modification des plafonds de CB, etc).
  • Paiements et retraits gratuits et illimités dans le monde y compris avec Apple pay, Google pay et Samsung pay.

C’est imbattable car c’est la seule offre gratuite et sans conditions de ressources qui inclue les paiements et retraits gratuits à l’étranger. La seule obligation : être nouveau client et déposer 500€ à l’ouverture de votre compte.

80€ offerts à l’ouverture de votre compte Boursorama Ultim

Profitez de mon offre de parrainage et obtenez 80 euros dès l’ouverture de votre compte. Il vous suffit de suivre les étapes classiques, les codes de parrainage sont préremplis.

La demande d’ouverture du compte avec la carte Visa Ultim débute comme n’importe quelle ouverture de compte Boursorama. C’est au moment du choix de la carte bancaire que vous devrez sélectionner « Ultim ».

Si le processus est bien pensé, ce n’est pas aussi futuriste que chez N26 et il vous faudra un peu plus de documents. Vous pouvez scanner ou photographier avec votre smartphone les documents suivants :

  • deux pièces d’identité (passeport, carte d’identité, titre de séjour, permis de conduire, carte vitale sont acceptés) ;
  • un RIB d’une banque française ;
  • un justificatif de domicile ;
  • votre signature manuscrite. , ça reste donc simple.

Après avoir fourni tous les documents, votre dossier est étudié sous 5 jours. Si tout est en ordre, vous recevez le RIB de votre nouveau compte Boursorama sur lequel vous devez virer 500€ pour procéder à l’activation. Une fois votre compte activé, votre carte bancaire Visa Ultim vous parvient sous 5 jours.

Je viens tout juste de recevoir ma Visa Ultim, donc je donnerai bientôt mes impressions sur cette nouvelle offre. Disons-le clairement, Boursorama semble avoir pris le meilleur de N26 You et nous l’avoir servi gratuitement. Je ne vais pas m’en plaindre !

N26, la néobanque qui simplifie les voyages

N26 ne cumule quasiment que des avantages. Elle a le mérite d’avoir poussé l’expérience digitale à son maximum et de proposer une offre claire et parfaitement adaptée aux usages d’aujourd’hui, y compris au nomadisme de notre génération :

  • Retraits et paiements CB gratuits dans le monde entier avec l’offre N26 You. (Paiements CB gratuits, et frais de retrait réduits à 1,7% du montant avec N26 Basic)
  • CB entièrement pilotable depuis son compte en ligne ou l’appli mobile : possibilité de faire opposition, modifier les plafonds, changer le code PIN, bloquer les achats sur Internet… Tous ces changements sont en plus effectifs immédiatement et évidemment gratuits.
  • Apple pay compatible : vous pouvez payer directement avec votre iPhone dans les commerces prenant en charge le « sans contact ».
  • App mobile irréprochable : design épuré, configuration simple, système de notifications très pratique.

L’inconvénient : la carte N26 You qui permet de retirer de l’argent et payer gratuitement n’importe où dans le monde coute 9,90€/mois avec un engagement de 12 mois.

Carte N26 avant de partir en voyage
Notre carte N26 ne nous quitte plus en voyage

Contrairement à d’autres banques en ligne, aucune condition n’est exigée par N26 à l’ouverture du compte. Cela signifie qu’il n’y a pas de salaire, d’épargne minimum ou de somme à verser pour ouvrir un compte. Selon la formule choisie, les avantages et coûts ne sont pas les mêmes. Nous nous sommes concentrés dans notre comparatif sur les offres N26 Basic et N26 You qui intéressent les voyageurs. N26 Métal coûte plus cher pour des services franchement pas indispensables.

N26 est une banque allemande, vous aurez donc un IBAN/RIB de cette nationalité. Comme c’est un pays membre de l’Union européenne, il est aisé et normalement gratuit de virer de l’argent depuis votre compte français vers votre compte N26. C’est le cas depuis mon compte français Hello bank par exemple. Pensez tout de même à vérifier que votre banque française n’applique pas de frais sur les virements européens (SEPA). Si c’est le cas, vous devriez penser à en changer dans la mesure où c’est une opération gratuite dans la majorité des banques.

Que choisir entre N26 Basic et N26 You ?

Les comptes bancaires N26 Basic et N26 You s’adressent à différents publics de voyageurs :

  • N26 Basic est un compte gratuit accessible à tous. Il permet déjà de payer par CB dans le monde sans aucuns frais. La contrepartie de sa gratuité, c’est la commission de 1,7% appliquée en cas de retrait dans un distributeur (hors euros).
  • N26 You, c’est le compte bancaire des grands voyageurs (voyageurs fréquents, pvtistes, tourdumondistes…). Il coûte 9,90 €/mois qui sont facilement rentabilisés dans le cadre de voyages longs ou réguliers. En échange de ce forfait mensuel, vous avez une liberté totale puisque paiements et retraits sont gratuits dans le monde entier, sans conditions.

Mon expérience en voyage après deux ans avec N26 You

Dès l’ouverture du compte, qui s’effectue en 8 minutes chrono sur Internet, N26 fait la démonstration de son génie : simplicité et efficacité déconcertante, un design soigné et aucun papier à envoyer grâce à une vérification d’identité par appel vidéo directement depuis l’appli de la banque.

J’ai reçu ma Mastercard World Elite en une semaine. Vous pouvez l’activer instantanément depuis l’appli et — petit plus — choisir votre PIN à quatre chiffres. Chaque opération apparait dans la seconde sur votre compte en ligne ou sur l’appli et toutes les opérations sont gratuites (c’est-à-dire incluses dans votre forfait mensuel à 9,90 €).

Trois écrans de l'appli mobile N26
Aperçu de l’appli mobile N26 et de ses fonctionnalités

J’utilise principalement N26 pendant mes voyages. J’ai déjà eu l’occasion de la tester de manière intense au Japon et en Indonésie deux pays où il est tantôt pratique de payer par CB, tantôt obligatoire de payer en cash. Récemment, nous avons fait chauffer notre N26 tout au long de notre roadtrip en Nouvelle-Zélande. Le fait que tous les retraits et paiements soient gratuits sans condition est hyper pratique : il n’y a même plus besoin de réfléchir, on choisit la méthode de paiement qui s’impose ou qui nous arrange.

Les opérations sont traitées instantanément, ce qui permet de recevoir des notifications de transactions sur son téléphone ou sa montre connectée : utile pour vérifier la conversion en euros en temps réel. Oui, c’est définitivement une banque de geek ! D’ailleurs, en France, je m’en sers essentiellement pour la fonction Apple pay. Elle me permet de sortir faire une petite course en short avec seulement mon téléphone en poche.

Pour mes opérations du quotidien et mon épargne, je suis resté chez Hello bank dont je parle plus bas. Mais mon petit combo Hello bank + N26 pourrait bien être remis en cause par la nouvelle offre Boursorama Ultim

Hello bank, pour le quotidien et les retraits gratuits à l’étranger

Si vous n’avez pas déjà un compte chez BNP Paribas à ce jour, vous pouvez en ouvrir un chez Hello bank, la banque en ligne gratuite de BNP Paribas et d’en faire votre compte principal en France. Les avantages d’Hello bank :

  • Aucun frais : les opérations courantes et la carte Visa sont gratuites (Visa Classic et Visa Premier disponibles selon conditions de ressources).
  • Retraits gratuits à l’étranger (dans environ 50 pays du réseau BNP Global Alliance).
  • Gestion du compte en ligne (modification des plafonds de paiement et retrait CB, virements, ajouts de bénéficiaire…).
  • Avantages d’une grande banque française (solidité, dépôt de chèque en agence BNP, domiciliation en France) sans le coût.

Hello bank se fait-il torpiller par Boursorama ?

Ces avantages sont sévèrement concurrencés par Boursorama Ultim, débarqué cet été avec son offre de compte courant gratuit qui inclue une carte (Visa Ultim) permettant de payer et retirer de l’argent gratuitement dans le monde. Ouch !

Pourquoi ouvrir un compte en France chez Hello bank ?

La première raison est très simple : ce compte bancaire ne vous coûte rien ! Quel que soit votre projet (vacances, voyage, expatriation, volontariat international…), cela vous permet de conserver un compte en France, sans aucuns frais pendant tout votre séjour à l’étranger.

Seconde raison qui intéressera particulièrement les voyageurs : en plus des opérations courantes en France, votre carte Hello bank vous permettra de retirer des espèces gratuitement à l’étranger dans les distributeurs des banques partenaires dans une cinquantaine de pays dans le monde. C’est par exemple le cas dans les trois destinations PVT / WHV les plus populaires : Westpac en Australie et en Nouvelle-Zélande, ScotiaBank au Canada. Cela peut aussi vous être utile pour de simples vacances dans les cinquante destinations concernées : si vous n’avez pas intérêt à ouvrir un compte dédié à vos voyages comme N26, c’est une bonne solution pour économiser !

80€ offerts à l’ouverture de votre compte Hello bank

En ce moment, Hello bank vous offre 80 euros pour l’ouverture de votre compte. Pour en bénéficier, il suffit de remplir votre demande d’ouverture en ligne.

Pour ouvrir un compte gratuit chez Hello bank, il faut remplir l’une des deux conditions suivantes :

  • Soit justifier d’un revenu de 1000 € net mensuel au moment de l’ouverture du compte avec Visa Classic, 1800 € net mensuel avec Visa Premier.
  • Soit déposer un minimum de 5000 € à l’ouverture de votre compte (si vous avez lu et respecté nos conseils pour économiser avant un PVT, vous avez peut-être ça dans votre tirelire. Sinon, ouvrez votre compte avant de prendre votre billet d’avion et/ou de quitter votre emploi).

Le réseau mondial de DAB Hello bank / Global Alliance / Global Network

Grâce à l’accord Global Alliance passé avec plusieurs grandes banques mondiales et le réseau de filiales Global Network de BNP Paribas à l’étranger, il est possible d’effectuer des retraits gratuits avec votre carte Hello bank sur un immense réseau de distributeurs automatiques à l’étranger :

Bank of AmericaÉtats-Unis
Barclays / AbsaRoyaume-Uni, Afrique (Afrique du Sud, Botswana, Ghana, Kenya, Tanzanie, Zimbabwe), Ile Maurice
BNP et filiales du groupeAlgérie (BNP Paribas ED), Burkina Faso (BICIAB), Burkina Faso (BICIAB), Côte d’Ivoire (BICICI), Gabon (BICIG), Guinée (BICIGUI), Italie (BNL), Luxembourg (BGL), Mali (BICIM), Maroc (BMCI), Martinique, Nouvelle-Calédonie, Pologne, Réunion, Sénégal (BICIS), Tunisie (UBCI), Turquie (TEB)
DeutshbankAllemagne (y compris distributeurs de la Berliner Bank et de la Norisbank), Inde
First Hawaiian BankGuam, Hawaï, Îles Mariannes du Nord
FortisBelgique
ScotiabankCanada, Mexique, Pérou, Chili, Guyana, Caraïbes (Anguilla, Antigua, Bahamas, Barbade, Iles Vierges britanniques, Iles Caïman, Dominique, Grenade, Jamaïque, Saint Christophe, Sainte-Lucie, Saint-Martin (partie néerlandaise), Saint Vincent, Trinité-et-Tobago, Iles Turques et Caïques, Iles Vierges américaines)
WestpacAustralie, Nouvelle-Zélande, Fidji, Tonga, Iles Cook, Samoa, Papouasie-Nouvelle Guinée, Vanuatu, Iles Salomon
UkrsibbankUkraine

Mon expérience et avis sur le duo Hello bank + N26

Personnellement, j’utilise Hello bank comme ma banque principale en France depuis quelques années et j’en suis satisfait. En plus de n’avoir aucuns frais bancaires à l’année (à part l’assurance facultative moyens de paiement à 26,50 € /an), le site web et l’appli mobile sont bien conçus. La banque joue bien le jeu du tout digital et on peut régler beaucoup de choses sur Internet — depuis son espace en ligne ou directement avec un conseiller par mail ou tchat — ce qui est déjà pratique en France et essentiel à l’étranger.

Autre argument important, il m’est indispensable de garder une banque en France et c’est probablement votre cas aussi. J’ai plusieurs services (impôts, électricité, internet, etc.) qui nécessitent un IBAN/RIB français pour les prélèvements automatiques. Et même si c’est extrêmement rare, j’ai parfois besoin d’encaisser un chèque. J’avoue être rassuré à l’idée de pouvoir joindre un conseiller au téléphone ou par messagerie instantanée : même si je n’ai pas de conseiller dédié, il est pratique de s’adresser à quelqu’un basé en France pour résoudre les petits pépins. Aussi, Hello bank n’a pas de quota de retrait mensuel dans la zone euro et je peux retirer dans n’importe quelle banque sans frais (contrairement à beaucoup de banques classique qui facturent des frais au-delà de n retraits /mois dans un autre distributeur que le leur).

Bref, impossible de me rabattre uniquement sur mon compte N26 pour le moment, mais je jongle très bien entre les deux. N26 You est parfaitement calibrée pour mon rythme de voyage et se rentabilise vite. Hello bank est adaptée à mes besoins en France. Vous voyez d’ailleurs dans le comparatif que N26 et Hello bank se complètent parfaitement. Le petit plus : grâce à mes deux comptes, je peux partir avec une Visa et une Mastercard comme je le conseille dans mes astuces à la fin de l’article.

L’arrivée récente de l’offre digitale, française et gratuite Boursorama Ultim change toutefois la donne. Je dois prendre quelques mois pour la tester réellement, mais si elle tient ses promesses, elle pourrait aisément remplacer mes comptes actuels et supprimer totalement tous mes frais bancaires, en France comme à l’étranger. À suivre

Envoyer de l’argent vers un compte à l’étranger (presque) gratuitement

Dans le cadre d’un projet d’expatriation ou de permis vacances-travail (PVT), vous devrez probablement ouvrir un compte bancaire dans votre nouveau pays de résidence (même temporaire). Un compte bancaire local peut être nécessaire pour recevoir un salaire, louer un appartement… Et vous aurez besoin d’y transférer votre argent.

Les nouvelles agences de transferts d’argents 100% en ligne

Heureusement pour vous, les banques classiques et les agences de change, c’est du passé ! Plus personne n’accepte de payer des dizaines d’euros pour un virement international.

Si vous avez besoin de transférer de grosses sommes d’argent (supérieures à 1000 €) en une seule fois et à moindre coût, de nouvelles plateformes de transfert de fonds ont vu le jour sur Internet ces dernières années. Ces startups ont l’avantage d’être totalement transparentes sur les coûts de la transaction. Leurs principaux atouts :

  • Taux de transfert basé sur les taux de change réels du marché, et non des taux adaptés comme le pratiquent de nombreuses agences bancaires.
  • Commission calculée et connue à l’avance : les frais de transferts sont en moyenne 8 fois inférieurs à ceux d’une banque classique.
  • Transfert ultra-rapide : l’inscription ne prend que quelques minutes et la transaction est immédiate
  • Possibilité de recevoir l’argent en cash sur certaines destinations dans les agences partenaires de la plateforme Azimo.

Est-ce que c’est sûr ? Dans la majorité des cas, oui c’est totalement sécurisé. Pour vous en assurer, on a trouvé un super outil dont on vous parle juste après.

Monito, le comparateur pour trouver la meilleure offre de transfert d’argent

Quelle est la plateforme la moins chère et la plus sûre, pour transférer de l’argent vers un compte à l’étranger ? Des solutions de transferts, il en existe maintenant des dizaines, mais toutes ne se valent pas !

Envoyez votre argent vers un compte à l’étranger au meilleur prix

Monito analyse les offres disponibles en temps réels et vous proposent les meilleurs tarifs pour vos transferts d’argent à l’international.

Monito cherche et fait le tri pour vous

Pour faire simple, le cout d’un transfert d’argent vers un autre pays et donc une autre monnaie change en permanence et d’une plateforme à l’autre pour diverses raisons : variations du taux de change, accords entre banques, offres promotionnelles, etc.

Monito fait le tri à votre place ! Vous renseignez la somme à transférer et sa destination et le comparateur de Monito analyse en quelques secondes les offres disponibles en temps réel pour vous indiquer la plus intéressante. Faites le test !

Exemple de simulation avec Monito pour un transfert de 3000 euros vers un compte en Australie. Avec l’offre Skrill identifiée comme « la meilleure offre », le montant reçu est supérieur à la concurrence ce jour-là.

Le meilleur rapport qualité / fiabilité / prix

Leur comparateur réalise en quelques minutes ce qui vous prendrait plusieurs heures en analysant les offres de plus de 300 plateformes selon les critères suivants :

  • Les frais de transferts : ce sont des frais facturés pour le service rendu par la plateforme. Quand ils ne sont pas offerts, ils sont beaucoup (vraiment beaucoup) moins élevés que dans une banque classique.
  • Le taux de change : non seulement le taux de change d’une monnaie à l’autre varie sans cesse, mais en plus il n’est pas toujours appliqué de manière identique d’une plateforme à l’autre
  • Les options de paiement : c’est la façon dont vous allez verser l’argent. Selon le moyen que vous utilisez (carte bancaire, carte de crédit, virement…), des frais peuvent être facturés et les délais varient.
  • La fiabilité du prestataire : la note est une indication importante. La plupart des sociétés qui vous proposent de transférer votre argent vous sont probablement inconnues si c’est la première fois que vous utilisez ce service. Et vous ne voulez pas confier une grosse somme d’argent à n’importe qui ! Non seulement Monito s’engage à ne proposer que des prestataires de confiance, mais ils sont en plus notés grâce aux retours des utilisateurs.

Dans mon exemple du dessus, je vois rapidement que j’obtiens plus de dollars australien avec Skrill, dont la note utilisateur est très bonne et qui me promet un transfert effectif pour le lendemain. Mon choix est vite fait !

Les agences de transferts les plus connues

Notre partenaire Monito compare déjà ces trois grandes plateformes de transferts. Mais si votre choix est déjà arrêté sur l’une d’entre elle, vous pouvez profiter de nos codes promo directement depuis notre site.

CurrencyFair : cinq premiers virements internationaux gratuits

CurrencyFair fait partie des leaders sur le marché des transferts de fonds internationaux en ligne et bénéficie de son ancienneté.

Le fonctionnement est ultra simple : vous prélevez une somme d’argent sur votre compte, et vous la faites transférer sur votre compte à l’étranger dans la devise du pays de destination. À la différence d’un virement international classique, vous connaissez à l’avance les frais retenus (déjà très bas) et surtout le taux de change qui sera appliqué.

Si vous n’êtes pas pressé, vous pouvez demander à CurrencyFair d’attendre le moment où le taux de change est le plus bas pour effectuer le transfert. Cette fonctionnalité est très pratique lorsque vous prévoyez un PVT ou une expatriation et que vous avez la possibilité d’anticiper vos préparatifs de voyage.

5 virements internationaux gratuits

Kowala vous fait profiter de cinq transferts d’argent gratuits avec CurrencyFair, le leader du virement international, valable pour toute nouvelle inscription, grâce à ce code promo automatique.

Transferwise, par les créateurs de Skype

Transferwise est une agence de transfert d’argent à l’international concurrente de CurrencyFair. Elle bénéficie d’une bonne réputation excelle côté innovation : l’agence a été fondée par les créateurs de Skype et est récemment devenue partenaire de la néobanque N26).

Vous économisez si vous n’êtes pas pressés

Pour certaines devises, Transferwise propose des frais de transfert réduits en échange d’un temps de traitement un peu plus long (environ 48h). Si vous n’êtes pas pressé, c’est l’occasion de payer encore moins cher…

Azimo, pour recevoir du cash sans passer par la banque

La force d’Azimo réside dans sa capacité à s’adapter à la destination de l’argent. Azimo propose une ou plusieurs méthodes de livraison de l’argent selon les pays : virement bancaire, retrait d’espèces, SWIFT, livraison à domicile…

Le retrait d’espèce est particulièrement intéressant dans des États ou le système bancaire n’est pas fiable et/ou si vous n’avez pas pris la peine d’y ouvrir un compte. Autre avantage de taille, c’est en moyenne 5 fois moins cher que les services historiques de Western Union ou Ria, sans compter que tout se fait en quelques clics sur Internet.

Vos 2 premiers transferts offerts chez Azimo

Kowala vous offre vos deux premiers transferts chez Azimo, très utile pour vos voyages et PVT en Amérique latine notamment.

L’expérience et avis de Julie et Romain sur Azimo

En Argentine, par exemple, il est commun de régler ses achats en espèces et assez rare de passer par les services d’une banque. Pendant leur année de PVT en Agentine,  Julie et Romain ont régulièrement utilisé Azimo pour transférer de l’argent de leur compte français vers leur ville de résidence en Argentine, argent qu’ils ont pu récupérer directement en pesos dans une agence partenaire d’Azimo. Pour eux, outre les commissions très basses du service, c’est sa simplicité d’utilisation qui en fait tout l’intérêt. 

Tant dans l’inscription (une application et un scan du passeport suffisent), qu’au moment du retrait d’argent (peu de papiers demandés), les démarches sont très faciles et plutôt rapides. Ce n’est pas pour rien qu’Azimo est conseillé par tous les Français qui vivent en Argentine !

Julie et Romain en PVT Argentine

À chaque profil de voyageur sa solution bancaire internationale

Vous devez choisir la solution bancaire internationale qui s’adapte à votre projet de voyage. Selon que vous fassiez le tour du monde pendant deux ans, que vous partiez en PVT Australie ou tout simplement en vacances en Afrique du Sud, vous n’avez pas les mêmes besoins ni les mêmes impératifs. Voici nos recommandations bancaires en bref :

Partir en PVT/WHV ou s’expatrier

Très bon choix ! 😉 Je parle évidemment du Permis vacances-travail (PVT / WHV) que nous connaissons bien chez Kowala. L’objectif des pvtistes est généralement de travailler quelques mois, successifs ou non, afin de garder un maximum de temps pour voyager.

Comme vous êtes amenés à toucher un salaire et à vous installer temporairement dans le pays, vous devrez sûrement ouvrir un compte bancaire sur place. C’est la même problématique pour les expatriés. À partir de là, plusieurs solutions bancaires s’offrent à vous selon vos projets et votre destination :

  • PVT Australie, PVT Nouvelle-ZélandePVT Canada ou expatriation dans l’un des pays de la Global Alliance : vous pouvez ouvrir un compte chez Hello bank avant votre départ. Cela vous permettra de retirer de l’argent gratuitement dans les distributeurs pour subvenir à vos besoins les premiers jours en attendant d’ouvrir votre compte bancaire local. Vous économisez aussi sur vos frais de banque en France puisque ce compte ne vous coûte plus rien.
  • Si vous souhaitez envoyer de l’argent sur votre compte bancaire étranger, comparez les offres des agences de transferts en ligne grâce à Monito.
  • Si vous n’avez pas l’intention d’ouvrir un compte bancaire sur place, la nouvelle offre Boursorama Ultim est idéale. Vous gardez un compte gratuit en France avec en prime une carte bancaire Visa Ultim qui vous permet de retirer de l’argent et payer sans frais partout dans le monde.

Faire un tour du monde

En tour du monde, vous êtes par définition nomade et vous recherchez une solution bancaire mobile, internationale qui s’adapte à n’importe quelle destination :

  • Pour vos paiements et retraits partout dans le monde, les cartes Boursorama Ultim et N26 You sont vos amies.
  • Si vous partez pour 6 mois et plus, vous avez tout intérêt à utiliser Hello bank pour votre compte français, afin qu’il ne vous coûte rien (sauf si vous avez choisi Boursorama Ultim qui répond déjà à ce besoin).
  • Aucun distributeur dans le pays où vous vous trouvez ? Certaines agences de transfert en ligne comme Azimo vous permettent de retirer du cash dans des points de vente partenaire.

Partir en vacances moins de 30 jours

Vous avez clairement autre chose à faire que de penser à votre banque, mais la carte risque de chauffer pendant les vacances ! Pour éviter au maximum les frais bancaires :

  • Le compte gratuit N26 Basic peut vous aider à limiter vos frais. Même gratuit, il vous permet de payer dans le monde entier sans frais.
  • Contactez votre conseiller bancaire pour connaitre les solutions de paiement et retraits à l’international de votre banque habituelle. Certaines proposent un forfait mensuel qui permet d’éviter les mauvaises surprises.

Voyager fréquemment ou prévoir un long séjour

Vous être accrocs aux voyages ou prévoyez un congé sabbatique pour découvrir le pays de vos rêves ? Vous avez tout intérêt à vous simplifier la vie :

  • Ouvrez un compte Boursorama avec la carte Visa Ultim.
  • Boursorama vous permet d’avoir un compte courant gratuit en France.
  • La carte Visa Ultim incluse (et donc gratuite aussi) vous permet de payer et retirer de l’argent sans frais dans le monde entier.

On ne peut franchement pas demander mieux. Et si vous êtes libre de quitter votre banque actuelle et adepte de simplicité, pourquoi ne pas garder que ce compte ?

Nos astuces pour éviter les frais bancaires en voyage

Pour économiser voire supprimer totalement vos frais bancaires à l’étranger, voilà ce qu’il faut retenir de nos conseils :

  • Choisissez une carte bancaire « de voyage » sans frais (ou avec frais réduits) comme Boursorama Ultim ou N26 You .
  • Optez pour une banque en ligne gratuite pour votre compte en France, de préférence Hello bank ou Boursorama qui présentent des avantages à l’international, cette dernière en particulier.
  • Comparez les agences de transfert d’argent et trouvez la meilleure offre pour vos virements internationaux grâce à Monito.
  • Partez si possible avec deux CB : une Visa et une Mastercard (plus simple à deux ou en groupe). Cela peut paraître extrême, mais ça peut vous sauver la mise dans certains pays. Si en France, Visa et Mastercard sont acceptées partout de manière égale, ce n’est pas forcément le cas à l’étranger où une marque a parfois le monopole au détriment de l’autre qui se retrouve minoritaire. En Indonésie par exemple, Mastercard est très largement répandue contrairement à Visa et certains distributeurs ou commerçants n’acceptent que la première. Évidemment ce schéma varie selon la destination et l’astuce est plus simple à suivre si vous avez deux comptes bancaires comme moi.

En dehors des nouvelles solutions bancaires évoquées dans cet article, et notamment si vous avez une banque classique, vous pouvez adopter quelques réflexes simples en voyage pour vous éviter des frais cachés et quelques mauvaises surprises :

  • Privilégiez les distributeurs de billets qui ne facturent pas de frais supplémentaires : certaines banques à l’étranger facturent des frais de transactions (transaction fees en anglais). Un avertissement apparaitra généralement avant de valider la transaction. Dans ce cas, nous vous conseillons d’annuler et de tester un autre distributeur.
  • Prévenez votre banque classique de votre départ et augmentez vos plafonds de retraits hebdomadaires à l’étranger si nécessaire pour éviter de vous retrouver bloqué.
  • Retirez le montant maximum autorisé dans les distributeurs, souvent relativement bas (moins de 200 €). Si votre banque facture des frais sur chaque retrait, vous voulez en effectuer le moins possible.

Pour l'Australie, j'ai troqué mon Mac et mon bureau contre un van et des tongs. Un défi qui s'est avéré être une source de nouvelles perspectives puisque c'est au pays des kangourous que j'ai découvert le voyage et que nous avons fondé Kowala !

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vincentJohnny - Je peux pas, je voyage !AgatheKevinGuillaume Auteurs de commentaires récents
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vincent
vincent

Bravo pour ce dossier très complet!
Je possède une carte Ultim de Boursorama pour retirer sans frais . Je vais partir au Chili et je sais que de nombreuses banques appliquent une surtaxe en sus du montant retiré. Connaissez vous les banques qui permettent d’y échapper sachant que je ne pense pas que Boursorama soit affiliée à Global Networkk
Merci

Agathe
Agathe

Bonjour, je pars bientôt donc je me suis renseignée auprès de ma banque le credit agricole, ils me proposent 2 ans totalement gratuites avec leur offre expatrié : https://www.ca-illeetvilaine.fr/etudiants/offre-expatries.html

Guillaume
Guillaume

Salut Kévin,

J’ai moi même déjà une banque en ligne mais ça n’est pas Hello Bank mais ING Direct, justement je m’étais renseigné pour un autre point auprès d’ING concernant mon changement d’adresse, ils m’ont répondu que pour avoir un compte chez eux il fallait être résident en France, je me suis donc posé la même question pour Hello Bank et en cherchant l’info sur le site de cette banque en ligne, c’est la même réponse. Alors comment faites vous? Avertissez vous votre banque lors de votre expatriation? Ou vous jouez la langue de bois?

Romain
Romain

Salut ! En prévision de mon départ en Australie je me suis posé comme vous tous la question du transfert d’argent et effectivement la solution hello bank semble très intéressante. Je les ai donc contacté afin de savoir dans quelles mesures le plafond de retrait pouvait être augmenté, mais ils n’ont malheureusement pas pu me répondre.. Il m’ont dit qu’il fallait d’abord que j’ouvre le compte. Je compte acheter un van des mon arrivée et je voulais donc savoir si en partant avec 10000€ sur le compte hello bank il est possible d’augmenter le plafond a 5000€ par exemple ?… Lire la suite »

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