Assurances PVT/WHV : notre comparatif pour choisir la meilleure

Pourquoi souscrire une assurance PVT ?

Voici les trois raisons principales pour lesquelles nous vous conseillons de souscrire une assurance voyage spéciale PVT  :

L’assurance voyage est obligatoire dans la plupart des pays proposant le PVT. Elle doit couvrir a minima les soins médicaux, l’hospitalisation et le rapatriement. Un justificatif peut être exigé dès votre arrivée sur le territoire.

À l’étranger, les dépenses de santé peuvent être exorbitantes. Une opération de l’appendicite en Australie peut, par exemple, vous couter plus de 10 000 € entre les frais d’hospitalisation, les honoraires du chirurgien et de l’anesthésiste.

Les assurances liées à votre carte bancaire sont limitées dans le temps (voyage de 90 jours maximum) et les garanties sont plafonnées y compris avec une carte premium (Gold ou Premier).

Pourquoi les assurances de votre carte bancaire ne suffisent-elles pas ?

Il est important de faire la distinction entre les garanties proposées par vos différentes cartes. Pour commencer, possédez-vous une carte standard ou haut de gamme ? Car seules ces dernières (estampillées Premier ou Gold selon que vous possédiez une Visa ou une Mastercard) commencent à proposer des couvertures honorables pour les courts séjours, jusqu’à 90 jours.

Beaucoup pensent alors : autant économiser et utiliser cette assurance pendant les 3 premiers mois (90 jours très exactement) de mon voyage, puis souscrire une assurance pour la suite de mon voyage. C’est tentant, mais cette solution a plusieurs failles pour une économie négligeable :

Votre voyage pourrait être écourté en cas de pépin : si vous êtes victime d’un accident, par exemple le 87^e jour de votre voyage, qui nécessite une hospitalisation d’une semaine. Votre carte bancaire vous couvre pendant encore 3 jours. En revanche, même si vous avez souscrit une assurance voyage qui débute au 91e jour, elle ne prendra pas le relai, votre accident ayant eu lieu avant le début de vos garanties. À moins d’accepter de payer la suite de l’hospitalisation, à un coût probablement prohibitif, vous n’aurez pas d’autres choix que de vous faire rapatrier au 90e jour, car c’est ce qu’imposera l’assurance de votre carte bancaire dans ce cas. Votre voyage tombe à l’eau !

Certaines garanties sont très limitées comparées à celles d’une assurance voyage, notamment en cas de destruction ou vol de bagages. Prenez le temps de vérifier dans quel cas et à quelle hauteur vous êtes couvert.

Quelle assurance pour un visa Working Holiday ?

Le Working Holiday Visa est la dénomination anglaise du Permis Vacances Travail (PVT) qu’on utilise souvent pour l’Australie ou la Nouvelle-Zélande.

Les assurances de notre comparatif sont parfaitement adaptées pour ce visa quelle que soit votre destination. Elles vous couvriront pour vos dépenses de santé en cas d’accident autant dans vos activités personnelles que professionnelles.

Faut-il prendre une assurance annulation en plus ?

L’assurance annulation vous rembourse votre billet d’avion et/ou votre séjour (pour les voyages organisés ou en pack par exemple) en cas d’imprévu avant votre départ. Elle est particulièrement intéressante si vous réservez votre billet plusieurs mois avant le départ, ce qui est souvent le cas lorsque l’on cherche les meilleurs tarifs.

La plupart des assurances annulation sont néanmoins assez limitées. Elles ne vous couvrent qu’en cas de maladie, accident ou annulation de vos congés par l’employeur avant le départ.

À quel moment dois-je souscrire mon assurance PVT ?

Ça dépend de la destination PVT que vous visez !

Pour les PVT Australie, Canada, Nouvelle-Zélande, Japon, Russie : vous pouvez souscrire votre assurance jusqu’à la veille de votre départ. Nous vous conseillons toutefois de souscrire 15 à 30 jours avant le départ et de préférence après avoir obtenu votre PVT et réservé vos billets d’avion afin d’être certains de votre date de départ.

Pour les PVT Argentine, Brésil, Corée du Sud, Chili, Colombie, Hong Kong, Mexique, Pérou, Taïwan, Uruguay : vous devez souscrire votre assurance avant d’obtenir votre PVT, car une attestation d’assurance est exigée par ces pays afin d’obtenir le visa.

Puis-je payer ma cotisation d’assurance en plusieurs fois ?

Oui, deux assurances de notre comparatif (Cap Working Holiday de Chapka et Globe PVT d’ACS) vous offrent la possibilité d’échelonner le paiement de votre cotisation.

Quelles différences entre Cap Working Holiday de Chapka et Globe PVT d’ACS ?

Quelle assurance pour un PVT au Canada ?

Les quatre assurances de notre comparatif sont valables pour le PVT Canada mais seuls les contrats Cap Working Holiday de Chapka, Globe PVT d’ACS et MyTravelCover d’April offrent une souscription directe de 24 mois.

Cette durée de contrat est importante car elle peut déterminer la durée de votre visa PVT lors de votre passage à l’immigration canadienne.

Suis-je obligé(e) de souscrire l’assurance pour les 2 ans de mon PVT Canada ?

Oui, vous devez souscrire directement une assurance sur 2 ans, si vous souhaitez pouvoir rester au Canada jusqu’à 2 ans. Les agents de l’immigration canadienne définiront la durée maximale de votre permis/visa en fonction de la durée de votre contrat d’assurance à votre arrivée sur le territoire. Attention, les assureurs sont désormais tenus de signaler toute modification de la durée ou résiliation du contrat à l’immigration canadienne.

La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez vous faire rembourser les mois non utilisés en cas de retour anticipé. Cap Working Holiday de Chapka, l’assurance PVT que nous recommandons, vous rembourse les mois non utilisés de votre assurance si vous n’avez pas eu de sinistre pendant votre séjour et qu’il reste au moins 90 jours de couverture non utilisée à la date de votre retour. Vous devez faire votre demande de remboursement dans les 5 jours suivant votre retour.

Voir toutes les conditions de remboursement par Chapka en cas de retour anticipé

Puis-je me faire rembourser mon assurance si je rentre avant la fin de mon PVT ?

Oui, deux assureurs de notre comparatif (Chapka et April) proposent de vous rembourser votre cotisation, au prorata des mois restants sur votre contrat. Les modalités précises du remboursement sont à vérifier dans les conditions générales des assureurs concernés.

Puis-je me faire rembourser mon assurance PVT si j’annule mon voyage ou si mon PVT est refusé ?

Oui, trois assureurs de notre comparatif (Chapka, Globe PVT et April) vous remboursent en cas d’annulation de votre voyage avant le départ. Les modalités précises du remboursement sont à vérifier dans les conditions générales de chaque assureur concerné.

Cap Working Holiday de Chapka, l’assurance que nous recommandons, vous est intégralement remboursée en cas de refus de votre demande de PVT. Dans le cas où vous annulez votre départ pour une autre raison, des frais de gestion sont retenus.

Voir les conditions de remboursement en cas de refus du PVT ou en cas d’annulation de mon voyage

Sinistre

C’est la réalisation d’un événement prévu au contrat et susceptible d’entraîner la prise en charge financière du dommage par l’assureur. On parle de sinistre dès qu’un événement garanti se produit.

Exemple : vous devez vous faire opérer de l’appendicite pendant votre voyage, cet événement sera considéré comme un sinistre par votre assureur qui devra l’indemniser.

Frais réels

Représente le coût total de l’acte. Un remboursement à hauteur de « 100 % des frais réels » signifie que l’assureur vous remboursera l’intégralité de ce que vous a coûté le soin ou la prestation.

Plafond

Montant maximum du remboursement qu’il est possible d’obtenir pour une garantie, souvent exprimé par an et par assuré.

Franchise

Somme forfaitaire qui sera déduite du montant du remboursement pour prouver la bonne foi de l’assuré et éviter les abus et déclarations mensongères. À noter : les garanties santé sont exemptées de franchise, la véracité des soins n’étant pas à prouver.

Exemple : la garantie responsabilité civile de votre contrat prévoit une franchise de 100 euros. Vous cassez la vitrine d’un magasin, sa réparation est évaluée à 2500 euros. L’assurance remboursera 2400 euros au magasin et 100 euros resteront à votre charge au titre de la franchise.

Frais médicaux

C’est l’ensemble des frais de santé dont la cause est postérieure à la souscription de votre contrat d’assurance.

Exemple garanti : vous tombez malade pendant votre séjour, l’assureur vous rembourse la consultation chez le médecin et les médicaments prescrits.

Exemple non garanti : vous êtes porteur de l’hépatite B. L’assureur ne prendra pas en charge les éventuels soins résultant de cette infection à l’étranger, la cause étant antérieure à votre départ.

Hospitalisation

S’entend dès lors que vous passez une nuit ou 24 heures (selon les contrats) à l’hôpital ou en clinique. C’est le médecin qui ordonne l’hospitalisation et vous devez vous rapprocher de votre assureur (si votre état le permet) afin qu’il vous oriente vers un établissement conventionné.

Rapatriement

C’est le retour dans le pays d’origine. Le rapatriement peut-être exigé par les médecins ou l’assureur dans le cas où vos problèmes de santé nécessitent des soins particuliers ou particulièrement onéreux. Dans le cas d’un décès, le corps est également rapatrié.

Responsabilité civile

L’assurance de responsabilité civile garantit les conséquences pécuniaires encourues par l’assuré lorsque celui-ci cause un dommage matériel ou corporel à un tiers. Autrement dit, si vous causez un tort à quelqu’un ou quelque chose (entreprise, institution…), votre assurance responsabilité civile prendra en charge le coût de sa réparation. Tous les contrats d’assurances voyage comprennent une garantie responsabilité civile, mais les plafonds peuvent varier.

Exemple : vous oubliez de fermer le robinet d’eau et inondez votre auberge de jeunesse. C’est votre garantie responsabilité civile qui rentrera en jeu et paiera pour les dommages causés à l’auberge et ses occupants.

Responsabilité civile locative

C’est une responsabilité civile limitée aux dommages que vous pourriez causer dans un appartement que vous louez pendant votre voyage. Elle n’est pas incluse dans toutes les assurances voyages, et les plafonds de remboursement sont plus bas.
Attention, elle n’est pas à confondre avec une assurance habitation qui couvre aussi vos effets personnels contenus dans l’appartement et donc généralement le vol. L’assurance habitation comprend également une garantie responsabilité civile étendue avec des plafonds plus élevés que dans les assurances voyage.  

Exemple : en colocation, vous mettez le feu à l’appartement. Votre garantie responsabilité civile locative remboursera les travaux de rénovation, le mobilier loué avec l’appartement dans le cas d’un meublé, ainsi que les effets personnels de vos colocataires. Vos effets personnels ne seront cependant couverts que si vous avez souscrit une assurance habitation en plus.